外行看熱鬧，內行看門道！解析《人民的名義》中背後的金融知識點
要問現在最火的電視劇是什麼，估計十個裡面有八個會說是《人民的名義》。在目前已經播放的劇集中，有一條主線是緊緊圍繞著大風廠的拆遷而展開。劇情雖然不算複雜，但卻涉及到了許多金融和法律知識。
“大風廠案”劇情回顧：
在《人民的名義》已播放的劇情中，蔡成功將大風廠股權以5000萬的價格質押給山水集團做過橋貸款，日息4‰，事先約定使用6天，從京州商業銀行拿到貸款後再償還給山水集團。
但問題在於，歐陽菁或者說銀行，變卦不貸了。大風廠還不上錢，過橋貸款就成了高利貸，利滾利後變成了大風廠無力償還的債務。
三個月後，法院根據貸款協定直接判處大風廠的所有股權歸山水集團所有。
但是公司的部分員工是持股的，不是蔡成功一個人的公司，所以肯定不會同意拆遷，因此也就有了種種衝突。
背後的金融知識點：
（1） 股權質押
股權質押就是公司股東以自己擁有或有權處分的股權作為質押，為某個經濟行為作擔保的行為，簡單說就是拿股權換貸款，通常發生在股東急需流動資金而又無法變現股份的情況下。
在股權質押擔保法律關係中，股權被稱為質押物，提供股權方為出質人，接受股權質押方為質權人。
劇中，大風廠老闆蔡成功就是出質人，以自己的股權和廠裡其他員工的股權為質押物，來向質權人山水集團提供擔保，換取貸款。
（2） 過橋貸款
過橋貸款過橋貸款是一種特殊的短期貸款，主要用於彌補借款人短時間內的資金缺口，通過過橋資金達到與長期資金對接的條件。
具體來說，當企業歸還了上一筆貸款，又遇到下一筆貸款資金還沒發放的情況，就會需要借入短期資金維持運營。這筆短期資金連接著上下兩筆貸款的“兩岸”，就像是一座過渡的橋一樣，所以被稱為“過橋資金”。
過橋貸款存在三大風險：
一、小微企業的經營風險。調查顯示，過橋貸款的融資成本高達40%以上，企業規模及借貸資金越小、時間越短，
二、企業的資金流斷裂風險。一旦企業資金流斷裂無法還上貸款，那麼會牽涉到多方利益，會導致一系列的金融風險。
三、銀行員工的道德風險。有些員工重視自己的業績考核，並且希望從過橋貸中獲取私利，銀行高層也不加阻攔，縱容了員工的非法行為。一旦員工卷款私逃，銀行、客戶及資金提供方都將遭受重大損失。
（3） 高利貸
央行規定，民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公佈的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為 。
目前這個4倍利率一般是指24%。最高法指出：24%至36%則作為一個自然債務區，法院尊重既成事實。
劇中，蔡成功以日息4‰獲得山水集團的過橋貸款，折算成年華利率是146%，遠超國家規定的4倍利率。
按照最高法的解釋，超過36%部分無效，不予保護。
（4） 員工持股
大風服裝廠原是國有企業，在二十年前國有企業搞改革，政府抓大放小，主動出讓了在大風廠的股權，公司49%股權由職工成立持股會持有。
員工持股的定義：
員工持股計畫，是指通過讓員工持有本公司股票和期權，而使其獲得激勵的一種長期績效獎勵計畫。
在實踐中，員工持股計畫往往是由企業內部員工出資認購本公司的部分股權，並委託員工持股會管理運作，員工持股會代表持股員工進入董事會參與表決和分紅。
（5） 企業破產清算順序
在本劇中頻繁提到了大風廠職工的安置問題，這一問題也引起達康書記和劇中其他高層的重視，假如大風廠破產，清償順序為：
1、有財產擔保的債權
2、破產費用和公益債務
3、職工債權
4、社會保險和所欠稅款
5、無財產擔保的普通債權。
而股權在破產債權中將一文不值。
好了，關於《人民的名義》劇集中的相關金融知識就介紹這些了，小編只能幫你到這了。
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銀行、客戶及資金提供方都將遭受重大損失。（3） 高利貸
央行規定，民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公佈的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為 。
目前這個4倍利率一般是指24%。最高法指出：24%至36%則作為一個自然債務區，法院尊重既成事實。
劇中，蔡成功以日息4‰獲得山水集團的過橋貸款，折算成年華利率是146%，遠超國家規定的4倍利率。
按照最高法的解釋，超過36%部分無效，不予保護。
（4） 員工持股
大風服裝廠原是國有企業，在二十年前國有企業搞改革，政府抓大放小，主動出讓了在大風廠的股權，公司49%股權由職工成立持股會持有。
員工持股的定義：
員工持股計畫，是指通過讓員工持有本公司股票和期權，而使其獲得激勵的一種長期績效獎勵計畫。
在實踐中，員工持股計畫往往是由企業內部員工出資認購本公司的部分股權，並委託員工持股會管理運作，員工持股會代表持股員工進入董事會參與表決和分紅。
（5） 企業破產清算順序
在本劇中頻繁提到了大風廠職工的安置問題，這一問題也引起達康書記和劇中其他高層的重視，假如大風廠破產，清償順序為：
1、有財產擔保的債權
2、破產費用和公益債務
3、職工債權
4、社會保險和所欠稅款
5、無財產擔保的普通債權。
而股權在破產債權中將一文不值。
好了，關於《人民的名義》劇集中的相關金融知識就介紹這些了，小編只能幫你到這了。
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