互金整治或延期？按照這4招選平臺，就能吃個定心丸

6月12日，據財新網報導，原定於今年3月完成的互聯網金融風險專項整治工作，

將延期一年左右，2018年6月作為最後的期限接受監管驗收，若還沒整改完就將被取締。但銀監會主導的P2P“8·24”合規大限如何與專項整治的時間銜接，尚不明確。

P2P一直以收益高（銀行普遍低於5%，P2P普遍7%-10%），投資門檻低（銀行理財通常5萬起投，P2P平臺100元即可），移動端可投的便捷操作等優勢，吸引了大量投資人，成為了繼餘額寶後的理財主流選擇。

但由於前兩年P2P行業缺乏監管，

一度讓“跑路”成為了P2P的第一聯想詞。好在去年8月24日出臺的《網路借貸資訊仲介機構業務管理暫行辦法》，規定了P2P行業的合規標準，大家也都等著一年整改期後，踏踏實實在活下來的平臺上投資。不過今天財新的新聞一出，看來大家還要再等一段時間了。

沒關係，錢小姐分享自己的4條實操選平臺法則，輕鬆易學，幫助我們在喧囂紛繁中，安全安心選平臺。

這4招也不是我現編的，

而是根據上文提到的《網路借貸資訊仲介機構業務管理暫行辦法》（下面簡稱《暫行辦法》）總結歸納來的。

第一招：看平臺性質及投資模式

《暫行辦法》裡規定了，P2P就是個網路借貸的資訊仲介。

資訊仲介的意思就是，你就是個平臺，發佈借貸投資資訊可以，參與借貸投資滴不可以。一個真正的P2P平臺只是提供借貸資訊、撮合交易的資訊仲介，投資人的錢會直接投入借貸專案，與借款方做一對一的資金對接。

也就是說，平臺本身並不介入任何交易，不會觸碰資金。

新聞剛爆兌付危機滿月的綠能寶，他們官方顯示的模式為“融資租賃”，巧妙地繞過了“網路借貸”這個詞，但是其實還是把“太陽能板”作為投資標的，把太陽能板產生的電力作為“收益”回饋投資人，而綠能寶在中間發揮的不僅僅是資訊撮合了，而是借貸方自身，畢竟一塊太陽能板也沒辦法自己發佈資訊，

自己尋找發電廠出售電力，對吧。

摘自綠能寶官網

第二招：看借貸金額

《暫行辦法》規定了，一個平臺，個人借款上線20萬，法人上線100萬。

現在基本上每個投資標的，都可以在投資前查出標的的借款人資訊。基本個人都是20萬封頂，機構100萬封頂。當然，現在很多平臺都學精了，

會“拆標”了。比如把一個較大的借貸額度，包裝成幾個小額度，符合規定，按照不同週期，不同專案分別發佈。

整改一直提到的“轉型”就是主要指法人借出額過大這部分的問題，很多機構都是以地產作為抵押，借入大額資金，而這恰恰和《暫行辦法》宣導的“小額分散”理念背道而馳了。

如果投在頁面上看到了這樣的名詞，那這個投資，錢小姐也還是建議再三考慮吧。

第三招：看平臺背景

這裡主要講上市系。也不是說上市系的都不好，只是最近上市系P2P出問題的太多了，錢小姐說看“上市系”背景，其實是要重點考察上市公司的財務狀況。

比如最近出問題的“合拍貸”，其實上市公司和P2P合謀，一個保不退市，一個拿回扣的交易。合拍貸發假融資標套取了投資人6220萬元資金，借給瀕臨破產的上市公司運盛醫療，運盛醫療再以2900萬元接盤合拍貸老闆娘持有的10%平臺股份。

運盛醫療（600767.SH）在4月30日發佈的2016年度財務報表，已經暗示了合拍貸的淨資產為-4003萬元以上了，資不抵債了，如果投資人能稍微留意一下，發現風險，提早提現離場，也不會落到老闆跑路，1.5億元待償投資款難以兌付的下場。

第四招：查資訊披露

真正的P2P平臺提供為投融雙方實現直接借貸提供資訊搜集、資訊公佈、資信評估、資訊交互、借貸撮合等服務，前提是真的是借貸行為。

錢小姐有次投資一個新平臺的時候，發現該平臺確實是做到了資訊披露，只是借貸人一水的學生，這個雖然“合規”，但投資風險還是稍微高了一些。所以，還是在期滿之後就提現走人了。

這件事也給我一個教訓，合規並不等於“低風險”，除了看借貸方的真實資訊，還要考察整個平臺的逾期率等資訊，來判斷我們的投資資金是否安全。

本月初，中國互聯網金融協會在天津舉行了互聯網金融登記披露服務平臺上線儀式。包含有利網、陸金服在內的10家平臺作為第一批試點接入了系統。

除了以上4招，還有包括銀行存管、風控能力等因素，成為選擇P2P平臺的標準。事實上，P2P行業發展至今，雖未完全成熟，但也已經扭轉了“劣幣驅逐良幣”的態勢。所以錢小姐相信，隨著監管的加強，經過一個去偽存真、優勝劣汰的過程，P2P行業將會越來越規範，為投資人和借款人提供優質的網路借貸資訊服務。

第三招：看平臺背景

這裡主要講上市系。也不是說上市系的都不好，只是最近上市系P2P出問題的太多了，錢小姐說看“上市系”背景，其實是要重點考察上市公司的財務狀況。

比如最近出問題的“合拍貸”，其實上市公司和P2P合謀，一個保不退市，一個拿回扣的交易。合拍貸發假融資標套取了投資人6220萬元資金，借給瀕臨破產的上市公司運盛醫療，運盛醫療再以2900萬元接盤合拍貸老闆娘持有的10%平臺股份。

運盛醫療（600767.SH）在4月30日發佈的2016年度財務報表，已經暗示了合拍貸的淨資產為-4003萬元以上了，資不抵債了，如果投資人能稍微留意一下，發現風險，提早提現離場，也不會落到老闆跑路，1.5億元待償投資款難以兌付的下場。

第四招：查資訊披露

真正的P2P平臺提供為投融雙方實現直接借貸提供資訊搜集、資訊公佈、資信評估、資訊交互、借貸撮合等服務，前提是真的是借貸行為。

錢小姐有次投資一個新平臺的時候，發現該平臺確實是做到了資訊披露，只是借貸人一水的學生，這個雖然“合規”，但投資風險還是稍微高了一些。所以，還是在期滿之後就提現走人了。

這件事也給我一個教訓，合規並不等於“低風險”，除了看借貸方的真實資訊，還要考察整個平臺的逾期率等資訊，來判斷我們的投資資金是否安全。

本月初，中國互聯網金融協會在天津舉行了互聯網金融登記披露服務平臺上線儀式。包含有利網、陸金服在內的10家平臺作為第一批試點接入了系統。

除了以上4招，還有包括銀行存管、風控能力等因素，成為選擇P2P平臺的標準。事實上，P2P行業發展至今，雖未完全成熟，但也已經扭轉了“劣幣驅逐良幣”的態勢。所以錢小姐相信，隨著監管的加強，經過一個去偽存真、優勝劣汰的過程，P2P行業將會越來越規範，為投資人和借款人提供優質的網路借貸資訊服務。