還剩最後一天，央行將開啟史上最嚴外匯管制和帳戶監控
2016年年底，中國人民銀行發佈《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，今年5月19日，稅務總局等六部委聯名發佈《非居民金融帳戶涉稅資訊盡職調查管理辦法》，兩個《管理辦法》都將在2017年7月1日開始執行，
7月1日開始高淨值帳戶盡職調查
《管理辦法》要求金融機構必須在2017年年底前完成對存量個人高淨值帳戶盡職調查（截至2016年12月31日，
《管理辦法》對社會公眾影響較小，主要對在中國境內開立帳戶的非居民或者有非居民控制人的消極非金融機構影響較大。
非居民或者有非居民控制人的消極非金融機構在開立金融帳戶時，需要詳細填寫帳戶持有人或控制人的稅收居民身份聲明檔，包括姓名（名稱）、現居地址、稅收居民國（地區）、居民國（地區）納稅人識別號、出生地、出生日期等資訊，
上述資訊報送到相關部門後，由國家稅務總局按照我國對外簽訂的協定交換給帳戶持有人居民國稅務主管當局。
大額交易報告標準改變，20萬調整為5萬
當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
非自然人客戶銀行帳戶與其他的銀行帳戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
自然人客戶銀行帳戶與其他的銀行帳戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
自然人客戶銀行帳戶與其他的銀行帳戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
可疑交易判斷標準，依據內部評估報告等系統，監控包括但不限於客戶身份、交易資金來源、金額、頻率、性質等異常情況。發現有可疑跡象，不論金額大小，應當提交可疑交易報告。
一筆業務，同時符合兩個報告條件的，需分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
個人購買外匯有限制，超額要申報
新政前：
每人每年有5萬美元的購匯額度。
每天有1萬美元取現額度，額滿即止。
每人在5萬美元額度內的匯款直接匯出。
新政後：
每天只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣。
按照當前匯率約為7100美元，超過額度要申報。
跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要向上申報，5萬美金分5次在不同單日匯出。
個人銀行帳戶與其他的銀行帳戶當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉，需提交大額交易申報。
這份管理條例要求以後個人換匯，除了要填銀行自身的結匯、購匯申請表格外，還需要再填一份《個人購匯申請書》。除此之外，《個人購匯申請書》還有以下要求:
對個人的轉帳交易有什麼影響
事實上，對於消費者來說，最為關心的還是新規對轉帳等交易有沒有影響。
從用戶體驗來看，主要是央行監測金融機構等的可疑交易，使用者基本是無感知的，報告的起點從20萬降低到五萬。
也並不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會正常受理，但會對一些高頻小額的資金往來多加監測，新規主要擴大銀行的監測範圍，對普通消費者影響不大。
外匯的嚴格管制，主要是為了反洗錢、反腐敗，也在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。不過對於出國留學來說，還是會造成一定影響。
此前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成，而現在如果想要避免被“大額交易報告”，必須要分6次才能完成5萬美元的交易(每次最多9999美元)。
對於金融機構以及協力廠商支付機構來說，超5萬元現金交易就需上報，這會增加他們都監控成本。
哪些人受影響最大？
1、海外留學生
每年留學生算上學費與生活費，收到家長的匯款正常來說肯定不低於6萬加元，而且還有其他需求者可能需要更多的匯款。但是這項新規啟動後，之前一年可能只需要匯兩次款，往後就會變為更多次匯款。
2、海外買房者
對於要想在海外買房置業的人，新政策一啟動，就意味著大幅削減換匯額度，因此想使用國內資金在海外購置房產的繁瑣性與難度係數都會放大。趁著還有半個月，想在海外買房的朋友得抓緊了。
3、準備移民者
對於在新政啟動後想要移民的人來說，也將面臨著極大挑戰。尤其是可結合海外購置房產者情況，若是想要通過投資移民，而恰巧資金都在國內，那麼可想而知在外匯的流程和審核上都將無比複雜和嚴格。
4、外出旅遊客
出國旅遊的遊客，尤其是背包客們，大都是說走就走，但是當他們發現自己身上帶的錢不夠的時候，就會聯繫家裡請求金錢支援。但是當新政策啟動，就會發現，一次不僅不能匯那麼多的錢出去，而且在外匯程式變的相當繁瑣情況下，在異國他鄉的旅行者將不能得到及時的金錢救助。
5、支付寶等第三平臺換匯人群
如果使用支付寶等協力廠商支付換匯，同樣會受到限制。只要跨境匯款達到5萬人民幣以上，就需要申報！
都有哪些國家交換資訊
帳戶的具體調查時間
2017年12月31日前，完成對存量個人高淨值帳戶（截至2016年12月31日金融帳戶加總餘額超過100萬美元）的盡職調查；
2018年12月31日前，完成對存量個人低淨值帳戶（截至2016年12月31日金融帳戶加總餘額不超過100萬美元）和全部存量機構帳戶的盡職調查。
每天分享一點點，談股論金，錢樂無窮，偶爾也會賣個萌吐個槽，更多話題請關注“東融匯”，東融匯銀行存管即將上線，資金安全再升級。
不論金額大小，應當提交可疑交易報告。一筆業務，同時符合兩個報告條件的，需分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
個人購買外匯有限制，超額要申報
新政前：
每人每年有5萬美元的購匯額度。
每天有1萬美元取現額度，額滿即止。
每人在5萬美元額度內的匯款直接匯出。
新政後：
每天只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣。
按照當前匯率約為7100美元，超過額度要申報。
跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要向上申報，5萬美金分5次在不同單日匯出。
個人銀行帳戶與其他的銀行帳戶當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉，需提交大額交易申報。
這份管理條例要求以後個人換匯，除了要填銀行自身的結匯、購匯申請表格外，還需要再填一份《個人購匯申請書》。除此之外，《個人購匯申請書》還有以下要求:
對個人的轉帳交易有什麼影響
事實上，對於消費者來說，最為關心的還是新規對轉帳等交易有沒有影響。
從用戶體驗來看，主要是央行監測金融機構等的可疑交易，使用者基本是無感知的，報告的起點從20萬降低到五萬。
也並不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會正常受理，但會對一些高頻小額的資金往來多加監測，新規主要擴大銀行的監測範圍，對普通消費者影響不大。
外匯的嚴格管制，主要是為了反洗錢、反腐敗，也在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。不過對於出國留學來說，還是會造成一定影響。
此前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成，而現在如果想要避免被“大額交易報告”，必須要分6次才能完成5萬美元的交易(每次最多9999美元)。
對於金融機構以及協力廠商支付機構來說，超5萬元現金交易就需上報，這會增加他們都監控成本。
哪些人受影響最大？
1、海外留學生
每年留學生算上學費與生活費，收到家長的匯款正常來說肯定不低於6萬加元，而且還有其他需求者可能需要更多的匯款。但是這項新規啟動後，之前一年可能只需要匯兩次款，往後就會變為更多次匯款。
2、海外買房者
對於要想在海外買房置業的人，新政策一啟動，就意味著大幅削減換匯額度，因此想使用國內資金在海外購置房產的繁瑣性與難度係數都會放大。趁著還有半個月，想在海外買房的朋友得抓緊了。
3、準備移民者
對於在新政啟動後想要移民的人來說，也將面臨著極大挑戰。尤其是可結合海外購置房產者情況，若是想要通過投資移民，而恰巧資金都在國內，那麼可想而知在外匯的流程和審核上都將無比複雜和嚴格。
4、外出旅遊客
出國旅遊的遊客，尤其是背包客們，大都是說走就走，但是當他們發現自己身上帶的錢不夠的時候，就會聯繫家裡請求金錢支援。但是當新政策啟動，就會發現，一次不僅不能匯那麼多的錢出去，而且在外匯程式變的相當繁瑣情況下，在異國他鄉的旅行者將不能得到及時的金錢救助。
5、支付寶等第三平臺換匯人群
如果使用支付寶等協力廠商支付換匯，同樣會受到限制。只要跨境匯款達到5萬人民幣以上，就需要申報！
都有哪些國家交換資訊
帳戶的具體調查時間
2017年12月31日前，完成對存量個人高淨值帳戶（截至2016年12月31日金融帳戶加總餘額超過100萬美元）的盡職調查；
2018年12月31日前，完成對存量個人低淨值帳戶（截至2016年12月31日金融帳戶加總餘額不超過100萬美元）和全部存量機構帳戶的盡職調查。
每天分享一點點，談股論金，錢樂無窮，偶爾也會賣個萌吐個槽，更多話題請關注“東融匯”，東融匯銀行存管即將上線，資金安全再升級。