P2P理財產品PK銀行理財產品,誰更勝一籌?
隨著互聯網的發展,生活水準的提高,大家的理財意識也越來越強,
NO.1 兩者的收益區別
投資人青睞於P2P很重要的一點就是其收益。2014年P2P收益達到最高峰24%,2017年P2P平均收益以下降至9.3%,主流平臺收益均10%,部分平臺收益高達15%。收益回歸理性,行業收益也日趨平穩。據業內人士估計,整改完成後網貸行業的平均收益控制在9%~10%,
NO.2 兩者的客戶群體定位
銀行是我國最傳統的金融機構,在早些年市面上的理財產品種類不多的情況下,銀行理財成為大部分投資人的首選。隨著這幾年其他類型的理財產品種類增加,銀行霸主的地位受到動搖。銀行理財產品主打穩健,根據客戶獲取收益方式的不同分為,保證收益理財產品(即保本保利)和非保證收益理財產品。客戶群體多數為中老年人,或者是以穩健型投資的企業或客戶為主。
NO.3 兩者的靈活性區別
銀行理財產品最低門檻一般是5萬元人民幣或外幣5千美元或等值外幣,在眾多的理財產品中門檻偏高。P2P的優勢在於靈活性很強,門檻偏低,中大型平臺100~1000元起步,為了吸引更多的客戶,
NO.4 兩者的投資資金透明性
隨著監管力度的加大,資訊披露、銀行存管,國家對P2P要求越來越嚴,同時P2P的安全性也大大的提高。整改前期,平臺受攜款而逃、倒閉、壞賬率過高等負面新聞影響,P2P被貼上了“高風險”的標籤,如今,國家加大監管力度,讓平臺交易在陽光下進行,明確要求平臺資訊披露及時到位,要求投資人的投資資金透明化,銀行存管更讓平臺項目有跡可循。銀行理財產品雖說以穩健為主,但卻具有不透明性,投資人只知道資金投入到了銀行卻不清楚具體流向了哪裡,銀行是否將投資人資金用於其他方面投資人也不得而知。
NO.5 兩者的專案風險性
P2P的專案成立需要經歷:借款人向平臺申請——平臺受理——風控初審——風控實地調查(借款人、借款專案同時考核)—— 風控最終審核。專案的風險性在於風控部門的審核能力,而信貸的專案風控更多的依賴於互聯網大資料風控。P2P專案從接受申請到落實專案一般僅需一個星期,效率偏高。銀行屬於傳統型金融機構,其業務較為繁瑣,審核手續複雜,但是其風控把關極其嚴謹。銀行的風險體系裡有市場、信用、運營三大風險種類。按照風險分類,又可以分為信用風險、市場風險、合規風險、操作風險,還有戰略風險、流動性風險等。切分到不同的部門,風管部、法律部、財務部、信審部等等,銀行按職能歸類,各司其職。但銀行風控把關的嚴謹的同時也大大降低了審核效率。P2P專案風控重點在於風控部門把關,需要多層審核,借款人和借款專案分別考察,從收到申請到項目最終確立一個星期內可完成。總體說來P2P與銀行項目風控相比,銀行風控更為嚴謹。
銀與P2P的PK,兩者各有優勢,投資人需要明確所有的投資都具有一定的風險,即使是銀行理財產品也不能保證零風險,投資人需要根據自身的需求選擇適合的理財產品。
作者:廣東丹霞資本
文章內容僅代表作者個人觀點,不作網貸天地官方立場
但卻具有不透明性,投資人只知道資金投入到了銀行卻不清楚具體流向了哪裡,銀行是否將投資人資金用於其他方面投資人也不得而知。NO.5 兩者的專案風險性
P2P的專案成立需要經歷:借款人向平臺申請——平臺受理——風控初審——風控實地調查(借款人、借款專案同時考核)—— 風控最終審核。專案的風險性在於風控部門的審核能力,而信貸的專案風控更多的依賴於互聯網大資料風控。P2P專案從接受申請到落實專案一般僅需一個星期,效率偏高。銀行屬於傳統型金融機構,其業務較為繁瑣,審核手續複雜,但是其風控把關極其嚴謹。銀行的風險體系裡有市場、信用、運營三大風險種類。按照風險分類,又可以分為信用風險、市場風險、合規風險、操作風險,還有戰略風險、流動性風險等。切分到不同的部門,風管部、法律部、財務部、信審部等等,銀行按職能歸類,各司其職。但銀行風控把關的嚴謹的同時也大大降低了審核效率。P2P專案風控重點在於風控部門把關,需要多層審核,借款人和借款專案分別考察,從收到申請到項目最終確立一個星期內可完成。總體說來P2P與銀行項目風控相比,銀行風控更為嚴謹。
銀與P2P的PK,兩者各有優勢,投資人需要明確所有的投資都具有一定的風險,即使是銀行理財產品也不能保證零風險,投資人需要根據自身的需求選擇適合的理財產品。
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