月入3W依然焦慮,問題的根源在收入結構
最近有篇名為《月薪3萬,還撐不起孩子的一個暑假》的文章在網上傳的沸沸揚揚,
然後鋪天蓋地的觀點接踵而至,主要的觀點就是:之所以焦慮,是因為收入結構單一,如果月入3萬的來源是1萬薪酬,2萬來自另外3套房子的房租,就不會這麼焦慮了。
對此小編想說,能收租2萬的三套房,
不過,這個回答還是大體解答了這樣一個問題:為什麼同樣收入的人,有的人焦慮、有的人淡定?
我們從它背後隱含的公式說起:
收入 = 資本收入 + 勞務收入
勞務收入很簡單,就是依靠投入時間來獲得薪水。
資本收入有:額外房子的租金、股票的分紅、智慧財產權的版稅、自媒體的廣告收入、投資理財的利息等等。
世界上所有個人或單位的收入都由這兩部分構成,哪怕包括政府的財政收入(公民納稅,提供給政府收入,是因為政府提供公共產品和服務;政府賣地獲得資本收入,是因為現行土地歸國家所有)。
所有人都願意當包租婆,每天收租,一個月連收 30 天,不願意每天 7 點多起床騎共用單車去上班,或者在地鐵裡擠成餅。
結論是,焦慮感跟收入數量關係不大,
這就要說的另一個關於收入品質的公式:
收入品質 = k*資本收入
這個公式裡,最重要的就是k*,它代表了資本收入占比。
依賴勞務收入,即使再高,一旦終止,就會面臨現金流為負的財務狀態。對於這種狀態的可能性,誰能不焦慮?
真正決定收入品質的,只有資本收入的占比。
加大資本收入占比,
財務自由就是:停止工作的時候,收入可以覆蓋所有支出。(只不過每個人標準不同,有的人只要求覆蓋3倍,有的人需要覆蓋10倍)
不管怎樣,哪怕標準低至剛好覆蓋,你也至少需要好幾百萬元人民幣吃利息。依賴單一勞務收入的人,距離這個目標,總是遙不可及。
讓我們看看,
可以看出除了餘額寶這樣能提供固定收入的投資方式,100萬擁有者把更多的資金用於基因的投資方式。這是因為,資本收入比重、收入品質和財務自由程度基本上一脈相承。
OK,問題來了,如何提高收入品質?
答案:努力把勞務收入,源源不斷轉化為非勞務收入。一方面控制支出,另一方面增加可以出讓、出借的資本權益。
合理控制支出,減少支出中「費用化」的部分。
什麼是費用化?你有50萬現金,可以買個保時捷卡宴,但這是費用化的支出,不會為你未來帶來收入,還會產生額外支出。
股神巴菲特,其實很摳門。據說他老婆讓巴菲特買個鑽戒,他都不太願意。因為在巴菲特眼裡,這些支出,不能帶來任何的資本性的收入,都是費用化的表現,這樣的錢花出去,太可惜太浪費。
增加資本,提高支出中「資本化」的比重。
什麼是資本化?你有50萬現金,可以在三年前按揭買兩套房,三年後的今天,房子總價值 270 萬,算上三年間 15 萬月供成本,你總共賺取好幾倍的資本增值收益,這是資本化。
長期來說,資本化的支出越大,就越會增長你的收入品質;而費用化的支出越大,則會恰恰相反。當費用化的支出到達一個臨界點——高於你的資產收入,恭喜你,你的收入品質只會被慢慢削弱。
當然,也就離財務自由越來越遠……
所以,如果不想落入低收入品質陷阱,就必須從減少費用化的支出開始,同時,增加資本化支出:
如果你不會寫書,可以試著做做自媒體;
如果你不能獨立買房,至少可以嘗試合夥買房;
如果你不會投資,那就找協力廠商機構,通過資產配置降低風險,增加收益。
至少,不要把錢放在銀行裡睡覺。
你說呢?
作者:王燦
製作:瀚亞資本品牌中心
合理控制支出,減少支出中「費用化」的部分。
什麼是費用化?你有50萬現金,可以買個保時捷卡宴,但這是費用化的支出,不會為你未來帶來收入,還會產生額外支出。
股神巴菲特,其實很摳門。據說他老婆讓巴菲特買個鑽戒,他都不太願意。因為在巴菲特眼裡,這些支出,不能帶來任何的資本性的收入,都是費用化的表現,這樣的錢花出去,太可惜太浪費。
增加資本,提高支出中「資本化」的比重。
什麼是資本化?你有50萬現金,可以在三年前按揭買兩套房,三年後的今天,房子總價值 270 萬,算上三年間 15 萬月供成本,你總共賺取好幾倍的資本增值收益,這是資本化。
長期來說,資本化的支出越大,就越會增長你的收入品質;而費用化的支出越大,則會恰恰相反。當費用化的支出到達一個臨界點——高於你的資產收入,恭喜你,你的收入品質只會被慢慢削弱。
當然,也就離財務自由越來越遠……
所以,如果不想落入低收入品質陷阱,就必須從減少費用化的支出開始,同時,增加資本化支出:
如果你不會寫書,可以試著做做自媒體;
如果你不能獨立買房,至少可以嘗試合夥買房;
如果你不會投資,那就找協力廠商機構,通過資產配置降低風險,增加收益。
至少,不要把錢放在銀行裡睡覺。
你說呢?
作者:王燦
製作:瀚亞資本品牌中心