航空意外險捆綁銷售屢禁不止，各方“以身犯險”，背後有多大利益
儘管民航局和保監會多次發文禁止，但航意險仍以各種形式被“捆綁銷售”。
近期，國航、東航、海航等多家航空公司被曝官網直銷機票出現搭售保險的現象。而以前各方熟知的“劇情”大多是線上旅遊代理平臺（OTA）暗中操作，如今部分航空公司也幹起了這一買賣。
為何保險公司、旅行服務平臺、航空公司等各相關方甘願“以身犯險”？這背後有多大的利益驅動？
屢禁不止
何謂航意險？
航意險是航空旅客人身意外傷害保險的簡稱，它是保險公司為航空旅客專門設計的一種商業險種。
這一險種本身沒問題，且市場需求大，但銷售方式的問題屢遭詬病。據悉，保監會和民航總局自2013年以來已數次警告和調查“捆綁”銷售航意險的問題，但風聲一過，形形色色的強制性銷售行為仍不時會暴露於眾。
在8月15日的民航局月度例行新聞發佈會上，運輸司負責人強調，根據民航局最新發佈的互聯網機票銷售行為規範，嚴禁搭售行為，不得以預設選項的方式出售機票以外的產品，以免產生產品誤導或誘購行為。
哪些險企正在“鋌而走險”？
《國際金融報》近日調查發現，部分新成立的險企和有上市需求的中小保險公司在“冒險”與航空公司捆綁銷售航意險。
另有消費者反映，
平臺賺大頭
除了銷售方式，航意險的定價問題也飽受爭議。
《國際金融報》記者諮詢多位元精算師關於航意險的定價問題時，對方表示，保險公司公司最低成本在2.5元至6元區間，市面上一份航意險一般要30元左右。
航意險成本如此低，那是否意味著險企可以從中大賺一筆？
一位不願透露姓名的保險業內人士在接受《國際金融報》記者採訪時表示，
“
以30元一份的航意險為例，線上旅遊代理OTA管道每銷售一份航意險，一般保險公司給予的傭金在92%以上，即30元航意險中旅遊平臺賺27.6元；一些誇張的傭金甚至會給到將近99%，
”
據該人士透露，攜程每天銷售的超百萬張機票中，航意險的附加率在60%至70%；每天賺取的保費超1000萬元，多時甚至接近2000萬元，如此一來，一年就可以賺取將近幾十億元平臺費。這對平臺而言無疑是暴利，它們當然願意為保險公司“以身犯險”。
險企圖個啥
既然賺不到多少錢，險企為何還要“投身”這一管道？
“尤其是新成立不久的互聯網財險公司，由於在傳統險種方面缺乏優勢，為了沖高保費，情願賠本賺吆喝。”一位財險人士在接受《國際金融報》記者採訪時表示。
以2016年2月成立的易安財險為例，今年上半年，易安財險原保費收入為4.63億元，淨利潤虧損4829萬元。根據2016年年報資料，這家公司開業第一年的原保險保費收入總額2.2億元，其中，僅意外傷害險保費收入就高達1.88億元，當年賠款支出不足5萬，但承保利潤卻虧損3579萬元。公司2016年保費收入居前五位險種分別是意外傷害險、責任保險、保證保險、家庭財產保險、貨運險。
關於盈利模式以及航意險占比情況，《國際金融報》記者向易安公司發出採訪函，但截至記者發稿，對方並未給予回應。
而記者從一位元易安財險前員工處瞭解到，至少在去年，易安財險主要是通過去哪兒網銷售航意險、航班延誤險、交通工具意外傷害保險和汽車意外傷害保險來刷高保費的。
實際上，除易安財險外，意外傷害險在其他幾家開業不久的互聯網保險公司中也佔據前五大經營險種之首。
有知情人士透露，目前保險行業內普遍存在刷單衝量的現象，不管到底賺多少利潤，只在乎保費規模的擴張速度。
如今，如何從源頭上治理航意險亂象如今已成監管難題。誰可以不收或少收傭金幫助保險公司銷售航意險？航意險產品是否可以做成整合式產品與旅遊險等打包銷售？這都是值得業內探討的問題。
既然賺不到多少錢，險企為何還要“投身”這一管道？
“尤其是新成立不久的互聯網財險公司，由於在傳統險種方面缺乏優勢，為了沖高保費，情願賠本賺吆喝。”一位財險人士在接受《國際金融報》記者採訪時表示。
以2016年2月成立的易安財險為例，今年上半年，易安財險原保費收入為4.63億元，淨利潤虧損4829萬元。根據2016年年報資料，這家公司開業第一年的原保險保費收入總額2.2億元，其中，僅意外傷害險保費收入就高達1.88億元，當年賠款支出不足5萬，但承保利潤卻虧損3579萬元。公司2016年保費收入居前五位險種分別是意外傷害險、責任保險、保證保險、家庭財產保險、貨運險。
關於盈利模式以及航意險占比情況，《國際金融報》記者向易安公司發出採訪函，但截至記者發稿，對方並未給予回應。
而記者從一位元易安財險前員工處瞭解到，至少在去年，易安財險主要是通過去哪兒網銷售航意險、航班延誤險、交通工具意外傷害保險和汽車意外傷害保險來刷高保費的。
實際上，除易安財險外，意外傷害險在其他幾家開業不久的互聯網保險公司中也佔據前五大經營險種之首。
有知情人士透露，目前保險行業內普遍存在刷單衝量的現象，不管到底賺多少利潤，只在乎保費規模的擴張速度。
如今，如何從源頭上治理航意險亂象如今已成監管難題。誰可以不收或少收傭金幫助保險公司銷售航意險？航意險產品是否可以做成整合式產品與旅遊險等打包銷售？這都是值得業內探討的問題。