還想著全款買車？馬雲那麼有錢，也要分期買車
導語：近期，金融界遭遇了一輪大洗牌。國家重整消費貸流向，銀行紛紛停止了消費貸的發放。如果想要貸款買車該怎麼辦呢？
金融界的這次整頓，已經表明中央整治貸款市場的決心，也說明了國家對消費市場的注重。
為什麼要整治？其目的還是希望消費貸的資金回歸消費市場，以消費刺激經濟發展，國家還是在下一場大棋。
雖然消費貸市場嚴打嚴查，但是國家還是鼓勵正常的消費貸款，比如說買車就是最主流最常見的消費貸行為。
隨著人們生活水準的提高，汽車已經成為日常出行必備品。但是很多人就很苦惱，究竟是全款買車好呢，還是貸款分期買車好？
這次,我就從買車的角度,5分鐘帶你全面解析全款買車和分期買車的利弊。
1
全款買車VS貸款買車
全款買車有一個特點：省錢省心，
大家都知道，全款買車，流程簡單，沒有捆綁消費，可以立刻拿到車輛所有權，在心理感受上可謂是爽歪歪。
而貸款分期無論如何都會增加一定的利息和手續費，無疑會增加購車成本。
但是全款買車有一個缺點，就是會佔用現金流。
從現金流角度看，比如你要買一輛20萬的車，如果選擇貸款，就能把首付後剩下的錢做理財投資。
比如買點P2P，或其他穩健的理財產品，
還要注意的是，車是消耗品，會隨著使用年限而貶值。
這樣相比之下，貸款分期買車就會顯示出優勢了，再加上國家鼓勵提前消費，其實分期買車也不是你想像中的只有壞處。
2
貸款買車
怎樣選擇貸款方式？
分期買車有一個特點:早買早享受，壓力小，但捆綁費用。
月入3000，如何買到一輛好車？分期買車無疑給錢少又想開上車的人一個最好的選擇。
既然要選擇貸款，那牛大大建議著重于分期買車的一些主要痛點，給你做具體分析。
目前分期貸款形式有多種，我給你們總結了一張表格：
銀行貸：傳統貸款方式，對車型沒有什麼限制，利率最低，但是銀行對申請者的信用要求比較高，
車企金融公司：手續簡單，下款也快，活動形式多種多樣，但是享受快服務的同時別真的以為跟銀行一樣好相處。利率會略高，優惠多的同時，會通過其他一系列費用，比如保險捆綁，手續費，貸款利息等給你變相收回，但特別適合手續求方便的車主。
信用卡分期：無需抵押無需各類手續而且無利息，然而會收取部分手續費，基本上各大銀行信用卡還款週期超過6期後手續費率都會高於貸款基準利率，算下來還是比銀行貸款的費用高。
網貸：這個不用說了吧，門檻低，信用著重程度低，但是利息是真的賊高。這種方式就比較適用于信用不良又想貸款的人了。
3這些貓膩要注意
「零利率、零首付」車貸湧現，不要被這些字眼蒙蔽雙眼。這裡牛大大就要給你談談背後的玄機了。
其實根本不存在零利率，其實背後是提前徵收了貸款部分利息，這個套路你要看懂。
也就是貸款購車方案中出現的“根據貸款比例，手續費也會隨之有所浮動”。
由此也有了簡單的手續費計算公式（以兩年零利率為例）：貸款金額*（6％～8％浮動的貸款利率）。
這需要大家合理安排貸款年限，其實並不是零利率年限越長就一定越好，一定要平衡總利息、手續費、月供和首付金額之間的關係。
車，一般離不開保險，保險費也是經銷商賺錢主要方式之一，除了必須作捆綁的保險費是經銷商賺錢的點，手續費也是各地經銷商/銷售人員最主要的浮動收費項目。
有些手續費是經銷商自己添加，豪車與普通車的手續費差價也是相當浮誇。比如說，跑腿費，這是在瞭解貸款行業的人面前是完全站不住腳的，甚至說，手續費的存在，本身就不合理。
人家就是靠這個來賺錢的，只要你口才夠好能說服銷售人員，也是能讓他少賺點的。
基本所有的銷售人員並不會告知消費者這些資訊和演算法，只是提供一個金額，甚至幫你多申請手續費上的折扣來博得好感，所以要特別小心裡面的條款，避免被坑。
4總結
金融業的發展讓汽車貸款業務蓬勃發展，引導了消費者超前消費，然而每一個具體車貸的細節都有它的獨特性，在固定的貸款利率外，服務費、配套金融服務、還款流程等都需要額外注意。
最後要說的是，貸款都離不開信用，正如上方圖表所示，信用越高，利率越低，越能省錢，越能貸到更多的錢。
所以平時保護好自己的信用，做好信用健康管理，就不會擔心自己貸不下款，看到好車，直接說買！
——————————END——————————
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然而會收取部分手續費，基本上各大銀行信用卡還款週期超過6期後手續費率都會高於貸款基準利率，算下來還是比銀行貸款的費用高。網貸：這個不用說了吧，門檻低，信用著重程度低，但是利息是真的賊高。這種方式就比較適用于信用不良又想貸款的人了。
3這些貓膩要注意
「零利率、零首付」車貸湧現，不要被這些字眼蒙蔽雙眼。這裡牛大大就要給你談談背後的玄機了。
其實根本不存在零利率，其實背後是提前徵收了貸款部分利息，這個套路你要看懂。
也就是貸款購車方案中出現的“根據貸款比例，手續費也會隨之有所浮動”。
由此也有了簡單的手續費計算公式（以兩年零利率為例）：貸款金額*（6％～8％浮動的貸款利率）。
這需要大家合理安排貸款年限，其實並不是零利率年限越長就一定越好，一定要平衡總利息、手續費、月供和首付金額之間的關係。
車，一般離不開保險，保險費也是經銷商賺錢主要方式之一，除了必須作捆綁的保險費是經銷商賺錢的點，手續費也是各地經銷商/銷售人員最主要的浮動收費項目。
有些手續費是經銷商自己添加，豪車與普通車的手續費差價也是相當浮誇。比如說，跑腿費，這是在瞭解貸款行業的人面前是完全站不住腳的，甚至說，手續費的存在，本身就不合理。
人家就是靠這個來賺錢的，只要你口才夠好能說服銷售人員，也是能讓他少賺點的。
基本所有的銷售人員並不會告知消費者這些資訊和演算法，只是提供一個金額，甚至幫你多申請手續費上的折扣來博得好感，所以要特別小心裡面的條款，避免被坑。
4總結
金融業的發展讓汽車貸款業務蓬勃發展，引導了消費者超前消費，然而每一個具體車貸的細節都有它的獨特性，在固定的貸款利率外，服務費、配套金融服務、還款流程等都需要額外注意。
最後要說的是，貸款都離不開信用，正如上方圖表所示，信用越高，利率越低，越能省錢，越能貸到更多的錢。
所以平時保護好自己的信用，做好信用健康管理，就不會擔心自己貸不下款，看到好車，直接說買！
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