網貸3.15：看那些誇大宣傳的平臺怎麼包裝自己套你的錢
本週三就是3.15。作為一家網貸體驗與聚合管理平臺，億財網的編輯們總結了一些網貸平臺過度甚至虛假宣傳的案例，幫助投資者在一定程度上辨別平臺的靠譜程度。
我們將從平臺名稱、公司背景、備用金、保險、合作夥伴、媒體報導、榮譽資質等方面逐一揭露一些平臺在包裝與宣傳上的問題。
平臺名稱上做文章
有一些網貸平臺會有一種土老闆作風，喜歡給自己起一些看起來特別高大上但實際上是在蹭熱點的名字。比如說這家在2月份跑路的位於寧波的“浙聯儲”。
當然，浙聯儲給自己起這個名字並不犯法，畢竟通過了註冊，我們不能僅憑這樣一個奇葩的名字就認為他一定會跑路。但是，喜歡耍這種小聰明的平臺，其靠譜程度是要打上一個問號的，
要上市，國外IPO，好可怕
湖北襄陽的一家平臺逍遙貸被爆提現困難，老闆被打。僅僅就在一年前，這家平臺還在大肆宣傳將要遠赴澳大利亞上市。該平臺宣稱將赴澳交所上市，其中提到的所謂澳交所的簡稱是NSX。但實際上 ASX才是全球第七大證券交易所——澳交所的簡稱。NSX的全稱是澳大利亞國家證券交易所，雖然名字裡有“國家”兩個字，但實際上比ASX小得多，
在監管嚴厲彈壓之下，目前基本沒有平臺敢這麼幹了，但是有些平臺會在網站的logo旁邊寫上六位數的股權代碼，給人一種已經上市的感覺。但實際上，股權代碼還是股票代碼，一字之差，相去萬里。一些平臺不過是在地方性的股權交易所掛了牌就宣稱自己已經上市，這其中的貓膩需要投資者注意。
背靠國資好乘涼
有兩種背景是平臺最喜歡往自己身上攬的，
近日，一家對外宣稱“國資控股”的平臺——金融橋宣佈解散。但是查詢工商資訊會發現，這家平臺的四個投資方的股東都是自然人，傳說中的國資在哪兒啊？
這裡推薦一個工具——全國企業信用資訊公示系統，網址是http://www.gsxt.gov.cn/index.html。這是國家工商總局主辦的公示網站，
有些平臺宣稱的國資背景，與其股權關係相隔了五六層，你需要不斷深挖才能發現一點國資成分。某家國企的孫公司參股了，就被拿來對外宣傳。還有一些平臺是將其股份免費贈送給了國企。這樣的“國資背景”沒有什麼意義。面臨同樣情況的還有上市公司背景。
和平影視近期發佈公告，對外表示將清理所謂的“和平系”。宣稱與和平影視有關聯的平臺有19家，但是和平影視明確表示只承認8家平臺為其旗下的平臺。
最近一段時間，浙江光大被稱為是中國最不靠譜的乾爹，6家平臺相繼與其脫離關係。國資背景真的不能說明什麼問題，不出問題都是好兒子，一出問題，所謂的“背景”跑的比西方記者還快。
薛定諤的資金存管
銀監會在2月23日正式發佈了《網路借貸資金存管業務指引》（以下簡稱“存管指引”），對於網貸平臺而言，銀行存管必須成為標配。網貸平臺只能指定唯一的商業銀行作為存管人。
還是這家湖南金融橋。這家平臺對外宣稱其與平安銀行進行資金存管合作，但是在網貸之家的條目上，卻顯示其資金存管銀行是招商銀行。根據媒體報導，在目前已知的150餘家簽訂過資金存管協議的平臺名錄裡找不到金融橋。到底有沒有存管，可能只有其控制人自己清楚了。
在“存管指引”發佈以後，此前對於P2P資金存管一直不感興趣的國有四大行也已經加入存管大局，微眾銀行為代表的互聯網銀行，已經平安銀行、民生銀行等也已經試水公佈資金存管業務。目前已經簽訂存管協定的平臺不超過僅有百餘家，不超過1%。建議投資者密切關注億財網等互金協力廠商網站的報導，投資前先確認一下平臺是否已經進行資金存管。
有風險準備金不代表一定安全
北京的監管細則出臺之前，關於是否要禁止風險準備金的傳聞熱鬧了一陣子。儘管目前已經被證實是謠言，風險準備金並未被禁用，但是對於準備金的具體情況還是要仔細甄別的。很多平臺已經將風險準備金改了名字，比如質保服務專款，本質上仍然是風險準備金。
一般說來，風險準備金的來源主要有三個：平臺自有資金、平臺關聯方出資、通過借款人提取。而對於銀行來說，風險準備金只是一個帳戶，如果平臺對於風險準備金的資訊披露程度不高，其本身就是有被挪用的風險的。
風險準備金的本質是保證保險，去擔保化是政府監管的要求，也是大勢所趨。對於投資者來說，還是要增強自身鑒別風險的能力，不能僅僅倚靠風險準備金。
收不回錢，保險公司賠？
一些平臺在網站上會宣稱與保險公司進行合作，這是否意味著一旦出了問題，保險公司會進行賠付？
當時不是，要看具體情況，保險公司沒那麼傻。
有些平臺寫的是，保險公司會對資金交易過程進行投保，這就是說只有在資金往來過程中出了問題，保險公司才會賠付。至於標的本身是否安全，能不能回款，保險公司是不管的。即便如此，一些平臺也把保險公司放在自己的網站上。所以，投資前一定要看清楚。還有很多只是一些個人帳戶資金安全險、借款人人身意外險、擔保抵押物投保財產險，與投資人所期待的本息保障不是一回事。
實際上，真正有一定意義的是“履約保證保險”。而能夠提供“履約保證保險”的平臺不過二十餘家。對於宣稱與保險公司合作的平臺，要仔細看到底是怎麼保險的。
主權國家成了合作夥伴？
上海的一家叫做芝麻寶金服的平臺可謂讓人大開眼界，在其網站的合作夥伴一欄赫然寫著“吉爾吉斯斯坦共和國”幾個大字。
一個主權國家成為一個網貸平臺的合作夥伴，這是要暗示，一旦出了問題，吉國會拿出財政資金給投資者兜底麼？怎麼可能。
關心時政的投資者可能知道吉爾吉斯斯坦2011年發生過一次大規模騷亂，這個國家並不是很太平。
媒體也成了合作夥伴？
剛才提到的逍遙貸，這家平臺曾經上過CCTV發現之旅頻道的一個節目，就在網站的logo旁邊打上自己是CCTV戰略合作夥伴的標識。你沒看錯，上一次節目就說自己是戰略合作夥伴。
就在現在，很多平臺網站的底部可以看到一串媒體的logo，羅列這麼多logo，給人以比較可信的感覺。其實，接受過央視採訪說明不了什麼問題。一些平臺，各方面能力不行，就喜歡拿一些媒體報導給自己增信。
那麼多證書，小心山寨的
在平臺簡介裡面，一些平臺會羅列出很多榮譽證書，這些證書也是要細細考察一番的。
去年八月，民政部公佈了一批山寨協會名單，“中國互聯網金融行業協會”就是這樣一個被點名的山寨協會，合拍線上、銀票網等都曾經被曝把這家山寨協會頒發的山寨牌匾放在網站所獲得的榮譽裡。
民政部已經公佈過十幾批山寨協會名單，在網上可以很容易地就找到山寨協會名錄。投資者若是對平臺的榮譽資質有疑問，可以查詢一下其是否在山寨協會名錄裡。
不過，要小心一些山寨協會換個馬甲再出山。比如剛才提到的“中國互聯網金融行業協會”就改名叫“中國互聯網金融行業智庫”了。
但是和平影視明確表示只承認8家平臺為其旗下的平臺。最近一段時間，浙江光大被稱為是中國最不靠譜的乾爹，6家平臺相繼與其脫離關係。國資背景真的不能說明什麼問題，不出問題都是好兒子，一出問題，所謂的“背景”跑的比西方記者還快。
薛定諤的資金存管
銀監會在2月23日正式發佈了《網路借貸資金存管業務指引》（以下簡稱“存管指引”），對於網貸平臺而言，銀行存管必須成為標配。網貸平臺只能指定唯一的商業銀行作為存管人。
還是這家湖南金融橋。這家平臺對外宣稱其與平安銀行進行資金存管合作，但是在網貸之家的條目上，卻顯示其資金存管銀行是招商銀行。根據媒體報導，在目前已知的150餘家簽訂過資金存管協議的平臺名錄裡找不到金融橋。到底有沒有存管，可能只有其控制人自己清楚了。
在“存管指引”發佈以後，此前對於P2P資金存管一直不感興趣的國有四大行也已經加入存管大局，微眾銀行為代表的互聯網銀行，已經平安銀行、民生銀行等也已經試水公佈資金存管業務。目前已經簽訂存管協定的平臺不超過僅有百餘家，不超過1%。建議投資者密切關注億財網等互金協力廠商網站的報導，投資前先確認一下平臺是否已經進行資金存管。
有風險準備金不代表一定安全
北京的監管細則出臺之前，關於是否要禁止風險準備金的傳聞熱鬧了一陣子。儘管目前已經被證實是謠言，風險準備金並未被禁用，但是對於準備金的具體情況還是要仔細甄別的。很多平臺已經將風險準備金改了名字，比如質保服務專款，本質上仍然是風險準備金。
一般說來，風險準備金的來源主要有三個：平臺自有資金、平臺關聯方出資、通過借款人提取。而對於銀行來說，風險準備金只是一個帳戶，如果平臺對於風險準備金的資訊披露程度不高，其本身就是有被挪用的風險的。
風險準備金的本質是保證保險，去擔保化是政府監管的要求，也是大勢所趨。對於投資者來說，還是要增強自身鑒別風險的能力，不能僅僅倚靠風險準備金。
收不回錢，保險公司賠？
一些平臺在網站上會宣稱與保險公司進行合作，這是否意味著一旦出了問題，保險公司會進行賠付？
當時不是，要看具體情況，保險公司沒那麼傻。
有些平臺寫的是，保險公司會對資金交易過程進行投保，這就是說只有在資金往來過程中出了問題，保險公司才會賠付。至於標的本身是否安全，能不能回款，保險公司是不管的。即便如此，一些平臺也把保險公司放在自己的網站上。所以，投資前一定要看清楚。還有很多只是一些個人帳戶資金安全險、借款人人身意外險、擔保抵押物投保財產險，與投資人所期待的本息保障不是一回事。
實際上，真正有一定意義的是“履約保證保險”。而能夠提供“履約保證保險”的平臺不過二十餘家。對於宣稱與保險公司合作的平臺，要仔細看到底是怎麼保險的。
主權國家成了合作夥伴？
上海的一家叫做芝麻寶金服的平臺可謂讓人大開眼界，在其網站的合作夥伴一欄赫然寫著“吉爾吉斯斯坦共和國”幾個大字。
一個主權國家成為一個網貸平臺的合作夥伴，這是要暗示，一旦出了問題，吉國會拿出財政資金給投資者兜底麼？怎麼可能。
關心時政的投資者可能知道吉爾吉斯斯坦2011年發生過一次大規模騷亂，這個國家並不是很太平。
媒體也成了合作夥伴？
剛才提到的逍遙貸，這家平臺曾經上過CCTV發現之旅頻道的一個節目，就在網站的logo旁邊打上自己是CCTV戰略合作夥伴的標識。你沒看錯，上一次節目就說自己是戰略合作夥伴。
就在現在，很多平臺網站的底部可以看到一串媒體的logo，羅列這麼多logo，給人以比較可信的感覺。其實，接受過央視採訪說明不了什麼問題。一些平臺，各方面能力不行，就喜歡拿一些媒體報導給自己增信。
那麼多證書，小心山寨的
在平臺簡介裡面，一些平臺會羅列出很多榮譽證書，這些證書也是要細細考察一番的。
去年八月，民政部公佈了一批山寨協會名單，“中國互聯網金融行業協會”就是這樣一個被點名的山寨協會，合拍線上、銀票網等都曾經被曝把這家山寨協會頒發的山寨牌匾放在網站所獲得的榮譽裡。
民政部已經公佈過十幾批山寨協會名單，在網上可以很容易地就找到山寨協會名錄。投資者若是對平臺的榮譽資質有疑問，可以查詢一下其是否在山寨協會名錄裡。
不過，要小心一些山寨協會換個馬甲再出山。比如剛才提到的“中國互聯網金融行業協會”就改名叫“中國互聯網金融行業智庫”了。