換了新工作之後， 這個福利沒有了， 瞬間覺得自己暴露在風險之下， 開始關注各種保險產品。 首先考慮的， 還是重疾。 之前有一份重疾險， 是50萬保額， 雖然以目前的行情看， 50萬看個病還是夠的。 但是也差不多就夠醫療費用了， 所以再追加50萬可以作為治療結束後的生活費用。
不過， 這次卻遇到了新的難題——性價比高的保險對健康要求都比較高， 而我在17年體檢報告中有一點小問題， 是屬於健康告知中無法直接免體檢通過的內容。
健康告知不通過怎麼辦？
現在很多“網紅保險”或者“國民保險”， 對比同類產品，
隨著年齡的增長， 加上現代人很多不注意飲食、運動和休息， 無法100%通過健康告知的狀況不少， 這時候就需要人工核保。 人工核保的意思是將不符合的專案相關資料發送給保險公司/保險經紀公司客服人員， 又核保部門根據資料判定是否可以承保。 結果一般有幾種：
不承保。
直接承保。
提高保費承保。
將目前已經有問題的這部分器官除外承保。
小影子這次買重疾險， 候選的三款保險公司的《健康告知》都不能100%直接通過， 所以給三款產品客服都發了郵件要求人工核保。 經過大約2周時間， 結果如下：
百年康惠保——不予承保。
弘康健康一生A——按要求自行去醫院做一個B超並上傳B超報告後直接承保。
昆侖健康保——至今未得到回復。
關於健康告知的TIPS
1.健康告知能不能瞞報？
個人不建議這麼做。 雖然目前體檢機構的報告大多不聯網（即保險公司查不到）， 而醫院的檢查結果是聯網的， 但是並不能100%確定體檢機構的體檢記錄保險公司都差不多， 且現在查不到不能保證以後查不到。 再進一步說， 保險理賠審核的時候還有一定的取證過程， 這個過程是很細緻的， 可能有一些我們忽略的證據也能證明是“帶病投保”。 有一些小毛病也許對投保並沒有太大影響只是費點事兒， 如果因此理賠時發生糾紛， 就得不償失了。
2.有人說有隱瞞2年後保險公司就不能不賠，
不是真的。 確實有兩年不可抗辯的規定， 但這個不包括明知有病（或者有徵兆）故意隱瞞後投保的情況。
3.體檢指標有點異常， 但是醫生說沒事不用管， 我這算身體很好吧？
並不算。 舉個例子， 某一個症狀有3%的概率可能發展成重疾， 在醫生看來可能不高， 但是在保險公司看來可能很高了。 而且保單作為一種合同， 是要“咬文嚼字”的， 不要僅僅因為醫生說“身體沒什麼毛病”， 就默認自己很“健康”， 而不認真看健康告知， 默認選“否”。
4.我從來沒體檢過， 那先體檢看看是否有異常指標麼？
不需要， 而且最好等買完保險並且過了等待期再做各類檢查（身體不舒服除外哦， 有病要及時就醫）。 健康告知要告知的是“已經知道”的問題，