花唄VS信用卡，到底誰更親民？

錄音聽課 錄音師 小餅乾

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現在很多朋友都用過信用卡和花唄， 其實信用卡和花唄在我們的日常消費中都是比較便利的， 又能緩解資金使用的燃眉之急。 那兩者對比下來又有什麼差別呢？別著急， 下面就帶大家來一項一項分析。

1.申請門檻：螞蟻花唄門檻低。 花唄不支援主動申請開通， 而是由支付寶系統綜合評估確定。 就算你是“三無人員”但只要你是支付寶的長期活躍用戶，

且芝麻信用分在600分以上， 即可在支付寶一鍵開通螞蟻花唄新功能。 而信用卡的門檻則較嚴。 雖然現在信用卡申請的流程越來越簡單， 條件要求也有所放寬， 但並不意味著申請信用卡就一定會成功。 就目前國內的各大銀行來說， 對信用卡審核嚴格是萬年不變的定律， 比如申卡人的工作單位、收入狀況等決定了信用卡是否能申辦成功， 能申請多少額度等幾個關鍵的因素， 有些銀行甚至需要申卡人提供財力證明檔（包括資產證明和銀行存款等）。

2.授信額度：螞蟻花唄額度有上限。 螞蟻花唄的授信額度在1千到5萬之間， 但絕大多數人的額度一般在1千到5千之間， 具體和支付寶用戶的芝麻信用分以及使用頻次有很大的關係。

而信用卡的額度無上限。 擁有信用卡的人都知道信用卡提升額度的規則， 一般都會根據你的資信情況和綜合評分來決定你的額度。 一般工作穩定且有一定收入的人， 額度在5千到1萬之間， 一些各方面條件都不錯的客戶則可以獲得過萬的額度。 另外， 像白金卡的額度一般不低於5萬元， 最高可達30萬左右， 鑽石卡更是可以過百萬， 而傳說中的黑卡更是沒有額度限制， 還擁有各種特權。

3. 帳單分期時間、手續費：螞蟻花唄可以選擇3期、6期、9期、12期， 對應的手續費分別為：

而每個月的1號到10號， 即是還款日， 也可在這期間申請帳單分期。 信用卡最多可分36期， 一般在持卡人自己設定的帳單日和還款日之間都可申請分期。

注意：一般銀行的分期費用都比花唄要低。

4.最長免息期、還款方式：螞蟻花唄產生帳單一般是在確認收貨的情況下， 比如我在4月21日下單， 按照淘寶發貨後11天自動確認收貨的規則， 將在5月1日這一天確認收貨。 也就是說， 我在4月消費的這筆金額實際上算入了5月的花唄帳單中， 而實際需要還款的時間是在6月10日前。 這樣一來， 可享受的免息期長達51天。 信用卡各銀行的帳單日和免息期都不同， 比如農行的免息期是56天， 招行為50天， 工行是56天等。

總結：在還款方式上， 螞蟻花唄有全額還款和分期還款兩種， 信用卡則除了這兩種方法之外， 還增加了最低還款這一選項， 一般最低還款按照消費的10%來算。

5、適用範圍：螞蟻花唄消費場景目前已經不僅僅局限於線上，

很多線下場所都可以使用螞蟻花唄支付， 另外花唄還與聚美優品、百度外賣、美團等平臺合作， 而且這種趨勢還在不斷擴大。 信用卡消費場景相對於花唄來說就比較多， 譬如在很多酒店、餐廳、大型商場專櫃等都可以使用， 但是暫時還不支援花唄付款。 總體來看， 信用卡的支付場景仍舊較普遍一些。