在我們的讀者中， 有很多90後剛畢業不久的年輕創業餐營者。 商院絕對不支持不鼓勵大家以賣掉唯一住房， 或是伸手問父母要錢來創業開店。 年輕的餐營者為創業準備了多少本金？你是否還有未還完的貸款？你要為了創業負擔多少貸款？
以此篇提醒各位年輕的創業餐營者， 你的資金鏈安全嗎？要知道這不但影響創業更影響生活。 看看自己的帳戶， 不要貿貿然地就創業了啊~
如果你償還學生貸款或者信用卡債務的時間比預期的多， 那麼你不是一個人。 紐約聯邦儲備銀行表示,許多借款人在離開學校幾十年後仍然在剝離學生貸款。
日益增長的負擔
自2004年以來， 從剛剛退學的二十多歲到退休後的六十多歲， 每個年齡組的剩餘學生貸款債務激增。
例如， 在2015年， 60歲以上的消費者欠下的學生貸款債務是十年前年齡組的八倍以上。 與此同時， 根據美聯儲的資料，
消費者較高的債務負擔使他們更難留出足夠退休資金。 據銀行家生活中心2017年對安全退休的調查顯示， 在52歲至70歲之間的中等收入人群中， 只有34％的人希望退休的時候沒有任何餘留的債務會威脅他們的可用資金。
如果你欠了幾千美元的非抵押貸款相關的債務， 那麼你現在時候還需要採取行動來清償你的債務了， 這樣你就可以把這筆錢用於其他優先事項。
確定你的優先事項
這些優先事項是什麼樣的？理財規劃師通常建議您每年為退休儲蓄至少10-15％的收入， 而一個日益流行的經驗法則則提示20％。 你還應該預留一筆錢用於緊急儲蓄 - 至少有三到六個月的生活費 - 這樣你就不必訴諸信用卡來彌補突然的短缺。
如果你欠了很多錢， 以至於無法實現這些基本的儲蓄目標， 那麼你的借款太高了。 金融服務公司Fidelity Investments建議每十年實行一定的儲蓄基準。
該公司表示， 在30歲之前， 你存儲了至少一倍的工資，
當你達到這些標誌性歲數的時候， 從你的總節省中扣除你的非抵押債務。 如果你的債務使你的淨資產低於需要的水準， 那麼你的利潤就太多了 - 而且你所付出的利息付款可能會讓你走得更遠。
你的債務是否能讓你省錢？
為了弄清楚， 一個積極的節省時間表能幫你借貸到多少錢， 拿一個計算器， 減去你希望從每年的收入儲蓄每年的數額。 然後用你的每月預算來評估你將剩下多少錢用於支付貸款。 例如， 假設你現在已經30多歲了， 賺取了5萬美元， 並將大約30％的收入用於住房。 每年在退休基金中扣除13000美元後， 你每年只需要22000美元（約合1,833美元）， 剩下的還有其他債務， 比如學生貸款和信用卡債務， 以及其他所有的其他費用如食品， 兒童保育， 公用事業和娛樂。 食品， 汽油和汽車費用， 兒童保育和其他日常生活費用的高昂成本， 花費在貸款上的支出， 就不算是大額資金了。
即使是年收入的提高， 也不會讓過多的債務變得容易。例如，如果你50歲，賺了7萬美元，仍然把你的收入的30％用在抵押貸款上，那麼你只需在退休後把剩餘的錢用在貸款支付和其他必要的開支上，每月只需要2250美元。
如果你的貸款支付使你積極地為未來儲蓄，那麼你肯定有很多的債務。離退休越近，你應該越努力地減少你的貸款。你想要的最後一件事是用剩餘的債務來壓制你的退休金，迫使你為了維持生計而承擔更多的貸款。
也不會讓過多的債務變得容易。例如，如果你50歲，賺了7萬美元，仍然把你的收入的30％用在抵押貸款上，那麼你只需在退休後把剩餘的錢用在貸款支付和其他必要的開支上，每月只需要2250美元。如果你的貸款支付使你積極地為未來儲蓄，那麼你肯定有很多的債務。離退休越近，你應該越努力地減少你的貸款。你想要的最後一件事是用剩餘的債務來壓制你的退休金，迫使你為了維持生計而承擔更多的貸款。