科尼利厄斯·範德比爾特可能是美國歷史上最偉大的資本家， 他在鐵路和航運行業積累了巨額財富， 也非正式地稱為“範德比爾特船長”， 在巔峰時期， 他擁有的財富相當於當時美國財政部的50％， 現在的2000億美元。
當時， 這麼多的財富是聞所未聞的， 它使範德比爾特成為美國最富有的人之一， 並也使他有錢可以在田納西州納什維爾建範德比爾特大學。 但在建範德比爾特逝世的50年內， 他的家族財富就完全消失了。
不過， 範德比爾特出身並不好， 生來就窮， 他只有平庸的教育， 但他用毅力、智慧和運氣， 在內陸水務領域擔任領導職務， 並投資快速發展的鐵路行業， 從中積累了巨額財富。
1.他是美國歷史上最富有的人
在50多歲的時候， 他在航運上賺了一大筆錢， 之後， 他把注意力轉向建立一個鐵路帝國， 直到他去世為止， 這一直是他的焦點。
範德比爾特可以說是一位天才創業家， 他十分擅長處理資金、競爭、成本和營收以及社交關係， 他是自由競爭的狂熱信徒， 喜歡不受干擾地走自己的路， 範德比爾特的企業都是根據這些信念建立和運作的。
例如， 當他進入航運行業時， 這個行業屬於壟斷性行業， 但是範德比爾特展開了激烈的市場競爭，
他幾乎毫無例外地占上風， 將許多壟斷性的公司趕出市場， 或將他們收購。 與他競爭的企業， 根本跟不上他的節奏， 最後都被擊敗了。 他把同樣的思想帶入了鐵路行業。
1877年， 範德比爾特去世後， 他的兒子威廉接管了的事業。 當威廉·費爾德在1885年去世時， 把範德比爾特的財富價值又翻了一番， 達到2億美元。
2.在他去世的50年內， 家族財富卻完全消失了
然而， 威廉的子孫在繼承了範德比爾特的財富後， 開始了糜爛的奢華生活方式， 這是他們的祖父永遠不會想到的生活方式。
他們在富人和名人經常光顧的地方建造豪宅， 包括在曼哈頓的10座富麗堂皇的房子。 這些都是他們的玩具， 通過虛榮項目來滿足自我。
在範德比爾特逝世的30年之內， 範德比爾特家族的成員都跌出了美國最富有人的榜單。 在他去世的50年之內， 所有財富完全沒有了。
當很多人看到這個故事的時候， 都不得不得出一個結論， 儘管範德比爾特可能是地球上最偉大的資本家， 但他並不是一個偉大的投資者。
是的，我們可以把範德比爾特家族財富的滅亡歸咎于後人。但本質上是范德比爾特為自己的後代奠定了衰落的基礎。
3.范德比爾特為自己的後代奠定了衰落的基礎
為什麼要這樣說呢？首先，範德比爾特家族的所有的財富幾乎都被捆綁在鐵路和航運股票上。 他沒有跨越其他行業或跨公司多樣化。
這對範德比爾特本人來說是有效的，因為他親自參與了這些公司的經營和管理。但是後來這些公司就被別人管理和控制了，而他的後人根本不瞭解這些行業，面對對突發事件和短期市場壓力無所適從，這也是範德比爾特財富消亡的關鍵部分。
其次，範德比爾特的第二大錯誤是，家族財富在硬資產方面所占的比例很小。它不包括太多的土地或房地產，基本上沒有投資物業，礦山或大型農田。
試想一下，如果範德比爾特把他在航運和鐵路運輸中的20％財富，轉移到已經成為全球最重要的金融中心的土地和建築物上，那麼家庭財富看起來會是什麼樣子。
另外房地產意味著流動性較低，處置房產的更加費時費力，可能會阻止範德比爾特財富的迅速消亡。
4.多元化和“硬資產”是經久不衰的核心
事實上，範德比爾特家族王朝的衰落可以借鑒另外兩個有著150年歷史的家族王朝，它們是香港的怡和家族、英國的太古家族，這兩家家族企業都是從事集中業務，但多元化發展到一系列不同的業務。
怡和最早出售鴉片、棉花、茶葉和絲綢，今天，該公司涉足汽車、房地產投資和開發、食品零售、家庭裝飾和豪華酒店，還有更多。
太古則涉足紡織品貿易。今天，它涉及到理財、航空、飲料和食品、海洋服務和貿易和工業。房地產也成為兩家公司的核心業務。
這些家族做了範德比爾特家族沒有的兩件事。而今天，許多代以後，這兩個家族仍然價值數十億美元。
這個故事要說的兩件事是，即使我們永遠不會擁有範德比爾特的財富，但是，多元化和“硬資產”的核心應該成為我們所有人的指導原則。
擁有包括房地產等硬資產在內的多元化投資組合，可以讓我們在任何危機中倖存下來，並在未來數年內增加財富。
是的，我們可以把範德比爾特家族財富的滅亡歸咎于後人。但本質上是范德比爾特為自己的後代奠定了衰落的基礎。
3.范德比爾特為自己的後代奠定了衰落的基礎
為什麼要這樣說呢？首先，範德比爾特家族的所有的財富幾乎都被捆綁在鐵路和航運股票上。 他沒有跨越其他行業或跨公司多樣化。
這對範德比爾特本人來說是有效的，因為他親自參與了這些公司的經營和管理。但是後來這些公司就被別人管理和控制了，而他的後人根本不瞭解這些行業，面對對突發事件和短期市場壓力無所適從，這也是範德比爾特財富消亡的關鍵部分。
其次，範德比爾特的第二大錯誤是，家族財富在硬資產方面所占的比例很小。它不包括太多的土地或房地產，基本上沒有投資物業，礦山或大型農田。
試想一下，如果範德比爾特把他在航運和鐵路運輸中的20％財富，轉移到已經成為全球最重要的金融中心的土地和建築物上，那麼家庭財富看起來會是什麼樣子。
另外房地產意味著流動性較低，處置房產的更加費時費力，可能會阻止範德比爾特財富的迅速消亡。
4.多元化和“硬資產”是經久不衰的核心
事實上，範德比爾特家族王朝的衰落可以借鑒另外兩個有著150年歷史的家族王朝，它們是香港的怡和家族、英國的太古家族，這兩家家族企業都是從事集中業務，但多元化發展到一系列不同的業務。
怡和最早出售鴉片、棉花、茶葉和絲綢，今天，該公司涉足汽車、房地產投資和開發、食品零售、家庭裝飾和豪華酒店，還有更多。
太古則涉足紡織品貿易。今天，它涉及到理財、航空、飲料和食品、海洋服務和貿易和工業。房地產也成為兩家公司的核心業務。
這些家族做了範德比爾特家族沒有的兩件事。而今天，許多代以後，這兩個家族仍然價值數十億美元。
這個故事要說的兩件事是，即使我們永遠不會擁有範德比爾特的財富，但是，多元化和“硬資產”的核心應該成為我們所有人的指導原則。
擁有包括房地產等硬資產在內的多元化投資組合，可以讓我們在任何危機中倖存下來，並在未來數年內增加財富。