突發，銀行79億大案，風暴來了！

平常看起來“養尊處優”的銀行業，著實過了一個神經緊繃的2017年。

不是面臨裁員、降薪、打破“鐵飯碗”，而是直面中國銀監會的3452張罰單！其中有1877家機構、1547名責任人員被罰，罰沒金額近30億元。

然而2018年開始，銀監會就已在1月12日、19日分別開出2張大額罰單，昨日（1月27日），銀監會再次開出億級罰單：12家銀行違規共計罰沒2.95億元！這似乎預示著銀行業的2018將依然會神經緊繃著。

銀監會依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元，對涉及該案的12家銀行業金融機構共計罰沒2.95億元。

這期大案的要點如下：

一、案件概要：

二、處罰情況：

一是對案發機構郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元，分別取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長終身從事銀行業工作，並依法移送司法機關；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。

三是對紹興銀行、南京銀行鎮江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農商行、河北定州農商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農村信用聯社等10家違規交易機構共計罰款12750萬元，對33名相關責任人作出行政處罰，其中，取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業工作。

三、涉案情節：

銀監會稱， “這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件，

牽涉機構眾多，情節十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序。 ”

具體來看：

一是內控管理缺失。案發機構崗位制約機制失衡，印章、合同、帳戶、營業場所等管理混亂，大額異常交易監測失效，為不法分子提供了可乘之機。

二是合規意識淡薄。涉及該案的相關機構有一些員工違規參與票據仲介或資金掮客的交易，個別人甚至突破法律底線，與不法分子串通作案，謀取私利。

三是嚴重違規經營。涉及該案的相關機構肆意妄為，不具備資質開展非標理財產品投資，違規接受協力廠商金融機構信用擔保，

違規通過簽訂顯性或隱性回購條款、“倒打款”甚至“不見票”“不背書”開展票據交易，專案投前調查不盡職、投後檢查不到位，喪失合規操作的底線。

銀監會依法查處郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件

近日，經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見覆核等一系列法定程式，銀監會統籌協調相關銀監局依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件，對涉及該案的12家銀行業金融機構共計罰沒2.95億元。

這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構眾多，情節十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序。

一是內控管理缺失。案發機構崗位制約機制失衡，印章、合同、帳戶、營業場所等管理混亂，

大額異常交易監測失效，為不法分子提供了可乘之機。

三是嚴重違規經營。涉及該案的相關機構肆意妄為，不具備資質開展非標理財產品投資，違規接受協力廠商金融機構信用擔保，違規通過簽訂顯性或隱性回購條款、“倒打款”甚至“不見票”“不背書”開展票據交易，專案投前調查不盡職、投後檢查不到位，喪失合規操作的底線。

下一步，銀監會將認真貫徹落實黨的十九大和中央經濟工作會議精神，進一步深化整治銀行業市場亂象，依法查處銀行業大要案，堅持違法必究、糾查必嚴，堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰。

以前，幾十萬元的罰款對“家大業大”的銀行來說無所謂，一些機構心存僥倖鋌而走險。這次監管啟用了沒收違法所得並處以1至5倍罰款的監管條款，上億元的罰款對年利潤上百億元的銀行來說，雖然不至於破產，但也足夠讓其“肉疼”長記性。

這場監管風暴始於2017年一季度，剛剛履新的銀監會主席郭樹清在國新辦發佈會上對外釋放出強監管的信號。

不久後，銀監會的監管令一道緊接著一道，全年出臺各種檔數十件，業內直呼“檔多的學習不過來”。其中，最受關注的莫過於對“違法、違規、違章”、“監管套利、空轉套利、關聯套利”、“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”等亂象的專項治理，以及十大亂象的整治，業內俗稱“三三四十”。

據新華社報導，在這場大檢查中，監管部門發現問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。這項艱苦的工作為進一步出臺針對性的監管舉措打好了基礎。

面對“畫風大變”的監管機構，有的機構心驚膽戰，惴惴不安，而有的機構則表示，“心裡終於踏實了，早就該這樣了。”有銀行人士表示，以前同行之間見面通常談的是業績規模，而現在談的多是合規經營。

新的一年，監管風暴比往常來得早很多，重拳頻出，預示著2018年是金融監管、金融反腐年。

接下來，很多金融違規、金融腐敗會逐漸浮出水面，鐵拳之下，專業的監管之下，很多違法違規的事情無法遁形。

為什麼，這麼多年銀行業一直風平浪靜，但是現在卻大案曝出，屢屢讓人震驚呢？

過去銀行業因為上市，注重發展，注重利潤增長，現在進入了金融監管時代，更注重金融合規，降低系統性風險，戰略目標有了改變。

對於銀行業的監管、整頓，需要很高的專業手段，在監管整頓的同時，不給市場帶來太大的動盪和衝擊，需要很高的藝術。

之前中國杠杆率太高，尤其是資本市場，甚至發生了股災，如果那個時候採取嚴厲的監管整頓，可能會對市場產生很大的衝擊。

而現在中國的杠杆率在下降，M2增速下降，股市也處於相對合理水準，這個時候祭出嚴厲監管大招，市場不會波動太大。

當然，還跟監管機構的掌門人有關，現在的銀監會主席，專業水準高，來自於銀行，磨礪於證監會，鍛煉於地方大省。

如今，回歸金融監管體系，執掌銀行監管系統，雷厲風行作風不變，但又多了幾分低調和隱忍。

猛將必起于卒伍，宰相必起于州郡，有了豐富的底層實踐經驗，出招也就能找到七寸，更接地氣。

這是一場遲來的金融監管風暴，寒冬飄雪之中，這樣的風暴，蘊藏了未來春天無限的生機，不用霹靂手段，何顯菩薩心腸？

從事金融業，善良永遠比聰明更重要，心中的道德法則，永遠頭頂高懸。別後不知君遠近，觸目淒涼多少悶，夜深風竹敲冬韻，萬葉千聲皆是恨，夢又不成燈又燼，明早起，風已靜，又是一年好光景！

各地銀監局同時公佈了該案相關的罰單

2018年1月5日，銀監會2018年1號令《商業銀行股權管理暫行辦法》發佈，強調“穿透式”股權管理，意味著銀行業監管進入“啃硬骨頭”的深水區。

隨後發佈的《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》，列出了8個方面22項的重點整治領域，對每一項都有詳細的闡釋，可以說是把過去市場機構違法違規的各種套路一網打盡。

繼續拆解影子銀行、清理規範金融控股公司、有序處置高風險銀行業機構、深入整治各種違規金融行為……

每一項任務都不輕鬆，銀監會的2018年，想必會更忙碌。

堅持違法必究、糾查必嚴，堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰。