長期來看， 銀行間的競爭歸根到底體現為發展戰略的對決。 然而， 面對日趨複雜嚴峻的經濟金融形勢， 隨著利率市場化、金融脫媒的發展、互聯網金融跨界競爭及監管趨嚴等多重衝擊， 中小銀行定位不夠明確， 戰略規劃籠統， 如何深刻剖析經濟金融發展趨勢， 結合自身發展階段和優勢， 打造差異化、特色化發展的核心競爭力， 更好地服務實體經濟， 成為中小銀行最為迫切的需求。
業內有觀點認為， 銀行業從躺賺 “黃金時代”走來， 已經步入了“白銀時代”。 經濟新常態下， 銀行過往服務物件的商業模式正在發生改變。
麥肯錫近期發佈的《中國銀行業白皮書》指出， 未來十年， 中國銀行業將進入變革期。 可預見的是，
相比於全國性銀行， 地方性中小銀行擁有根植於地方和地方經濟的地緣優勢；地理分佈廣、業務範圍全面的地理優勢；獨特市場地位下創造出頗具特色經營風格的個性化經營優勢。 但與此同時， 地方性中小銀行的劣勢也較為明顯：自有資金不足、經營規模小、抗風險能力較弱、跨區經營受限、自身基礎薄弱以及與全國性金融機構競爭處於劣勢。 2018年更是要奮起直追， 擬定可行性戰略， 改變現狀。
第一， 打造有競爭力的銀行。 在利率市場化改革以及互聯網金融的衝擊下， 農商行應更多注重銀行內涵式發展， 提高客戶忠誠度並滲透市場。 一是個性化產品創造。 強化銀行與客戶雙向互動交流， 研發能夠滿足不同需求類型客戶的金融產品， 加強客戶體驗以培育其忠誠度。 二是提供有競爭力的利率。
第二， 優化網點營業模式。 新形勢下農商行可從金融服務到村工程及網點功能性佈局兩方面， 對網點營業模式進行優化。 對於金融服務便民工程， 可以開展以“POS機＋驗鈔機＋保險箱”模式服務到村到家， 採取助農服務點或金融服務站， 使得農戶足不出戶便可享受多種金融服務， 諸如基本的存取款、代繳代轉帳等， 同時也可以提供一些金融服務諮詢， 如消費者權益保護、金融知識普及、理財業務自選等， 在調整服務內容的同時， 積極吸收互聯網金融經營理念， 拓展互聯網金融管道， 積極主動開展業務， 變“坐商”為“行商”， 而積極轉型。
第三， 形成混業經營管道。 所謂混業經營， 是指商業銀行以及其他金融機構在資本市場和貨幣市場以一定的方式開展的多方式、多業務、多品種的交叉經營和服務的經營模式。