銀行職員以“過橋資金”的名義虛構理財專案， 日前引發廣泛關注。 類似的作案手法在廣州也同樣存在。 據十多位受害人向本報反映， 民生銀行廣州分行一女職員利用職務身份， 夥同他人設立騙局， 虛構銀行理財產品， 以高息為誘餌騙取多位投資者的錢財， 涉案金額逾4000萬。
理財受騙巨額錢財石沉大海
近日， 5名受害人代表來到南方日報社， 向記者講述了案件的經過。
受害人宮先生告訴記者， 他們都是被一個叫李嬋的銀行業務員給騙了。 李原是民生銀行廣州分行資產託管業務部門的職工， 從2015年開始， 李嬋利用民生銀行職員身份及職務便利， 以月息8%、10%、甚至12%的“資金過橋”“項目投資”作高息利誘， 陸續騙取多名受害人資金， 受害者超過4000萬元血本無歸。 “那些理財項目都是假的， 虛構的！根本不存在！”宮先生說。
宮先生告訴記者， 李嬋是銀行方面指派給他的客戶經理，
李嬋曾多次向宮先生提過“資金過橋”項目， “但是我沒有做， 本身我對這個事情有點敏感， 因為我也不懂金融， 加上當時也有一些資金周轉方面的問題。 ”
直到2015年10月份左右， 李嬋找宮先生借50萬元， 就說是當這個“過橋資金”。 “我雖然覺得有點為難， 不過上網查了一下， 銀行的確有‘資金過橋’這個項目。 而且想想認識這麼多年了， 就當幫她一下， 救急嘛。 後來她也很快還了我這筆錢， 本金加利息， 我說不要利息了， 她還一定要給。 ”宮先生表示， “從那之後， 就覺得可以信得過， 在2015年11月， 就開始答應做這個理財項目。 ”
宮先生表示， 直到去年6月份開始， 李嬋就以銀行內部周轉出現問題為由一直拖欠回款。
同樣被騙的還有譚阿姨。 2016年3月， 譚阿姨和李嬋簽訂了第一份合同。 接著在4月和5月， 譚阿姨繼續和李嬋簽訂了兩次合同。 說起被騙， 她至今覺得既氣憤又心痛。 譚阿姨說， 李嬋是自己兒子的同學。 起初， 譚阿姨和兒子都還對這些理財項目有所戒備。 “但是我又看到她有銀行的職員牌， 也看到她的確在獵德的民生銀行廣州分行裡上班， 就開始相信她了。 ”譚阿姨說：“去年三月份簽了第一份合同， 那時候給了85萬元， 利息按7%計算。 ”
譚阿姨簽訂的合同
譚阿姨說：“起初本金加利息都能準時到賬， 並且中秋節的時候， 她還送我兩盒人參果和月餅， 還開著寶馬送我回家。
譚阿姨表示， 去年10月左右， 李嬋就一直以各種理由拖延回款。 目前， 本金加上利息， 還有700多萬元尚沒有討回。
引誘客戶多手段騙取信任
記者瞭解到， 這些受害者都是李嬋積累了多年的老客戶， 均是銀行500萬資產以上的貴賓客戶。 “她說自己上有老下有小， 在廣州安居樂業的， 不可能騙我們。 她吃個壽司要跑到日本吃， 老公的眼鏡也要花一萬多。 她還說她老公花了12萬給她買了項鍊。 我們看她自己有份好工作， 老公也有錢， 生活那麼好， 怎麼也想不到她會騙人。 ”事發之後， 投訴人劉女士和其他受害人才發現李嬋已經和丈夫離婚， “他們是為了轉移資金假離婚！大年初一的時候我們通過朋友找到她家， 發現她還和老公住在一起。 ”
劉女士介紹，為了向受害人證明“資金過橋”項目是銀行的項目，李嬋偽造合同和銀行章、私章等。“我在銀行辦公室簽的合同，是民生銀行的制式合同，章也是民生銀行的章。哪裡想得到會是騙局呢？後來報了案，才告訴我們是假合同、假章。”
記者瞭解到，受害人中部分人是在銀行簽的合同，也有部分人是通過函寄的方式，“我本人的合同是她拿到我檔口簽的。”宮先生說。
宮先生告訴記者，在整個詐騙期間，李嬋是兩度懷孕。“她挺著個大肚子還騙我們，我真是不能理解！”
宮先生說，2016年國慶長假後，由於多筆到期利息未能償付，在受害人追問之下，李嬋坦陳無法支付，也坦陳所謂的“資金過橋”“項目投資”均是虛構的，並供出了她的幕後同謀黃某。
“她跟我們坦白了她有同夥，就是黃某，她還給我們聽了一段電話錄音。錄音裡面清清楚楚地說了他們是怎麼打算騙取我們這些受害人投入更多錢，把這個騙局運作下去。”
2016年11月9日，宮先生和其他十幾位受害人到廣州市公安局天河區分局經濟犯罪偵查大隊報了案。記者從立案告知書上看到，天河公安局認為，該案有犯罪事實發生，需要追究刑事責任，已於去年12月7日立案，以集資詐騙案進行偵查。投訴人介紹，由於李嬋現在處於哺乳期，已經取保候審。
記者撥打李嬋的聯繫電話，發現其電話已經是空號，還有一個電話處於關機狀態。
立案通知書
民生銀行廣州分行的相關負責人證實李嬋現在哺乳期，目前處於取保候審狀態。該位元負責人向記者表示，現在案件還在偵查階段，很多細節還不清楚。但從目前已經掌握的情況看，這起事件應是李嬋個人的涉嫌詐騙行為。該位負責人同時表明銀行方面的態度：“我們會積極配合調查，等案件調查清楚了，該負的責任我們一定會負。”
專家提醒：購買理財產品需謹慎
市民在購買理財產品時如何避免掉入“假理財”的陷阱？華南理工大學法學院徐松林教授表示，市民可以從匯款帳戶、理財利率和辦理業務的地點和方式等幾方面進行鑒別。
徐教授表示：“雖然市民沒有能力識別在銀行簽的合同和蓋的章是真是假，但在購買理財產品時，可以確認需要匯款的帳戶是私人帳戶還是銀行帳戶。”
徐教授還表示，一般的銀行理財產品的收益率都在4%~5%左右，“遇到超過這個額度的理財產品，市民就需要警惕了”，他表示：“像受害人購買的這些理財產品，利息高達7%甚至以上，一般的理財產品是不可能有這樣的高收益的。”
同時徐教授還提醒：“銀行的業務就該在銀行辦理。包括理財，也是需要在銀行網點或者正規的銀行電子管道辦理手續的。不能因為雙方關係熟絡就掉以輕心。”
民生銀行廣州分行辦公室相關負責人董小姐告訴記者，民生銀行的理財產品利息一般都在4%左右。她還提醒市民：“所有的商業銀行的理財產品都會納入全國銀行業理財資訊登記系統，市民在購買理財產品後，可以拿著理財產品的登記編碼到中國理財網上查詢確認自己的理財資訊，謹防受騙。”
大連防控經濟違法犯罪宣傳平臺出品
”劉女士介紹，為了向受害人證明“資金過橋”項目是銀行的項目，李嬋偽造合同和銀行章、私章等。“我在銀行辦公室簽的合同，是民生銀行的制式合同，章也是民生銀行的章。哪裡想得到會是騙局呢？後來報了案，才告訴我們是假合同、假章。”
記者瞭解到，受害人中部分人是在銀行簽的合同，也有部分人是通過函寄的方式，“我本人的合同是她拿到我檔口簽的。”宮先生說。
宮先生告訴記者，在整個詐騙期間，李嬋是兩度懷孕。“她挺著個大肚子還騙我們，我真是不能理解！”
宮先生說，2016年國慶長假後，由於多筆到期利息未能償付，在受害人追問之下，李嬋坦陳無法支付，也坦陳所謂的“資金過橋”“項目投資”均是虛構的，並供出了她的幕後同謀黃某。
“她跟我們坦白了她有同夥，就是黃某，她還給我們聽了一段電話錄音。錄音裡面清清楚楚地說了他們是怎麼打算騙取我們這些受害人投入更多錢，把這個騙局運作下去。”
2016年11月9日，宮先生和其他十幾位受害人到廣州市公安局天河區分局經濟犯罪偵查大隊報了案。記者從立案告知書上看到，天河公安局認為，該案有犯罪事實發生，需要追究刑事責任，已於去年12月7日立案，以集資詐騙案進行偵查。投訴人介紹，由於李嬋現在處於哺乳期，已經取保候審。
記者撥打李嬋的聯繫電話，發現其電話已經是空號，還有一個電話處於關機狀態。
立案通知書
民生銀行廣州分行的相關負責人證實李嬋現在哺乳期，目前處於取保候審狀態。該位元負責人向記者表示，現在案件還在偵查階段，很多細節還不清楚。但從目前已經掌握的情況看，這起事件應是李嬋個人的涉嫌詐騙行為。該位負責人同時表明銀行方面的態度：“我們會積極配合調查，等案件調查清楚了，該負的責任我們一定會負。”
專家提醒：購買理財產品需謹慎
市民在購買理財產品時如何避免掉入“假理財”的陷阱？華南理工大學法學院徐松林教授表示，市民可以從匯款帳戶、理財利率和辦理業務的地點和方式等幾方面進行鑒別。
徐教授表示：“雖然市民沒有能力識別在銀行簽的合同和蓋的章是真是假，但在購買理財產品時，可以確認需要匯款的帳戶是私人帳戶還是銀行帳戶。”
徐教授還表示，一般的銀行理財產品的收益率都在4%~5%左右，“遇到超過這個額度的理財產品，市民就需要警惕了”，他表示：“像受害人購買的這些理財產品，利息高達7%甚至以上，一般的理財產品是不可能有這樣的高收益的。”
同時徐教授還提醒：“銀行的業務就該在銀行辦理。包括理財，也是需要在銀行網點或者正規的銀行電子管道辦理手續的。不能因為雙方關係熟絡就掉以輕心。”
民生銀行廣州分行辦公室相關負責人董小姐告訴記者，民生銀行的理財產品利息一般都在4%左右。她還提醒市民：“所有的商業銀行的理財產品都會納入全國銀行業理財資訊登記系統，市民在購買理財產品後，可以拿著理財產品的登記編碼到中國理財網上查詢確認自己的理財資訊，謹防受騙。”
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