融資租賃是繼銀行、信託之後又一高發展潛力的行業， 尤其是在扶持中國實體經濟， 促進中國工業4.0升級等方面， 將起到巨大的推動作用，
1、個人購車領域
汽車租賃滲透到個人購車領域， 主要是緩解全款買車的經濟壓力， 降低對個人征信的要求， 加快提車審批速度， 從而降低了車輛使用的門檻。 不僅如此， 汽車租賃公司存在批量採購， 車價會更優惠， 還能提供金融及售後等專屬服務， 按租賃形式不同， 分為租購、以租代購和個人合約租賃三種形式，
其一， 租購
租購是指， 承租人支付首付款（約10%-50%）， 按期支付租金， 租賃期滿後取得車輛的所有權。 這種交易方式中， 不需要計算車輛的殘值， 每期租金的多少主要取決於車輛的零售價格、首付款比例和租賃期限。 承租人承擔車輛的殘值風險， 租賃期限屆滿後承租人取得車輛的所有權。 租購的合同條款通常由承租人和出租人商定， 承租人違約時， 如果已支付的租金未超過三分之一， 出租人可直接取回車輛；如果已支付的租金超過了三分之一， 則出租人只能通過訴訟的方式主張取回車輛或支付未到期租金。
其二， 以租代購
以租代購是指在租賃期限內， 承租人擁有車輛的使用權、租賃公司擁有車輛的所有權， 在承租人支付最後一筆租金（ballon payment）後取得車輛的所有權。
其三， 個人合約租賃
個人合約租賃是指在租賃開始時， 交易雙方事先約定一筆尾款（ballon payment）， 租期結束時承租人可以通過支付該筆尾款而取得車輛的所有權。 如果承租人不想繼續使用車輛， 則可以直接將車輛返還給出租人。 租金的數額取決於零售價格和殘值的差額， 外加一點利息， 這種交易會有行駛里程的限制， 超過里程時則需在租期結束時支付罰金。
2、機構融資領域
汽車租賃滲透到機構融資領域， 主要是解決機構業務擴張時現金流不足， 以犧牲所有權來達到融資的目的， 為之服務的融資租賃公司， 需要在汽車領域的專業能力， 能控制整個租賃流程中的潛在風險， 如車輛殘值評估、承租人信任評估以及到期車輛處理能力等，
其一， 合約租賃
合約租賃是指在租期內， 承租人擁有車輛的使用權、租賃公司擁有車輛的所有權， 租期結束後車輛返還給租賃公司。 在這種租賃方式中， 承租人不承擔車輛的殘值風險， 租賃期限屆滿時承租人無留購選擇權， 租賃期限一般2-4年。 租金的多少取決於車輛的零售價格、車輛的殘值， 租金大致相當於零售價格和車輛殘值的差額。 租賃開始時估計的車輛殘值主要考慮計提的折舊、行駛的里程數、車況等因素。 因此， 殘值越高， 所需支付的租金越少。 這是一種最常用、最划算、最容易操作的車輛融資方式。
其二， 直接租賃
直接租賃是車輛購置環節一種重要的融資方式， 特別是對於增值稅納稅人，與合約租賃的區別在於，租期的最後一筆租金（ballon payment）需要覆蓋租賃公司的全部投資。租期結束後，車輛將被租賃公司賣給協力廠商。如果售價超過之前約定的最後一筆租金，租賃公司將會把超過部分的一定比例返還給承租人；如果售價低於之前約定的最後一筆租金，則承租人負有補足的義務。這種比較適合一次性支付壓力較大的機構類承租人。最後一筆租金的多少，取決於每期租金的多少，每期租金少一點，則尾款會比較多；相反，每期租金多一點，則尾款就會比較少。每期租金的多少，取決於車輛的初始成本、租期、殘值以及尾款。在此類交易中，承租人承擔了一部分車輛殘值的風險，而且租賃公司一般會有最高行駛里程的限制。同時，租期結束後，承租人如果不想出售車輛，也可以繼續租用。
其三，售後回租
如果業務或其他方面需要資金，可以將自己所擁有的車輛按照租賃公司評估的價格出售給租賃公司，然後再以合約租賃的方式租回使用，以達到融資的目的。這種交易方式融資快，而且承租人可以繼續使用車輛。但是，承租人將失去車輛的所有權，也不再承擔車輛的貶值風險和再處置風險，租期屆滿後租賃公司將收回車輛。
3、汽車租賃風控
風控是汽車租賃得以健康、有序和穩健成長的核心，它能有效的保障租賃公司經濟利益，又能更大化提升汽車使用壽命，同時促進租賃用戶良性增長，筆者認為未來的汽車租賃風控會從三個層面展開，具體如下：
其一，租賃內部風控
租賃內部風控是控制租賃業務風險的重要手段，可從租賃手續、租車流程和租車方案進行風險控制。租賃手續重視客戶資料的嚴格填寫和租客會員制管理；租車流程則可細分為交車前業務、交車後業務和提供租賃服務，不同的租賃階段給予不一樣的風控策略；租車方案則針對個人、企業及政府單位等客戶群不同而有所不同，同時通過增加押金和擔保人等策略，降低汽車租賃風險。
其二，租賃用戶信用風控
汽車租賃雖然降低了租賃用戶的銀行征信要求，但是並不是對用戶信用無要求，在無法調用及快速匹配國家信用體系時，一方面通過借用協力廠商征信體系，如阿裡電商征信體系、騰訊社交征信體系和百度搜索征信體系，側面對租賃用戶信用進行評測；一方面通過自建用戶信用評估資料模型，通過使用者提供的資訊和交易資料，來做出使用者信用報告。
其三，租賃車輛風控
租賃車輛是汽車租賃載體，其風險主要來自於租賃車輛丟失、租賃車輛損耗、租賃車輛殘值評估以及到期租賃車輛的再處理，如何通過GPS等科技手段防止車輛丟失，杜絕人為損壞以及減緩車輛意外折損；如何通過智慧化的工具，快速準確的對車輛殘值評估；覆蓋哪些管道和方式，可以快速對到期租賃車輛進行在處理；這說明未來租賃車輛風控需要科技手段、大資料工具和垂直領域專業性三大層面的巨大支持。
卡神小組總結：租賃與車貸、保險構成了汽車金融的三種主要形式，汽車租賃既服務于個人購車領域，又服務於機構融資領域，其入局者既有傳統的銀行和汽車經銷商，又有新形態的二手車電商、以及網路出行服務公司，更有一批車貸等為代表的P2P金融公司，相信汽車租賃在多方入局、共同競爭的環境下，會誕生出更多場景化、高效率的創新租賃產品。希望這個資料對朋友們有所説明。
特別是對於增值稅納稅人，與合約租賃的區別在於，租期的最後一筆租金（ballon payment）需要覆蓋租賃公司的全部投資。租期結束後，車輛將被租賃公司賣給協力廠商。如果售價超過之前約定的最後一筆租金，租賃公司將會把超過部分的一定比例返還給承租人；如果售價低於之前約定的最後一筆租金，則承租人負有補足的義務。這種比較適合一次性支付壓力較大的機構類承租人。最後一筆租金的多少，取決於每期租金的多少，每期租金少一點，則尾款會比較多；相反，每期租金多一點，則尾款就會比較少。每期租金的多少，取決於車輛的初始成本、租期、殘值以及尾款。在此類交易中，承租人承擔了一部分車輛殘值的風險，而且租賃公司一般會有最高行駛里程的限制。同時，租期結束後，承租人如果不想出售車輛，也可以繼續租用。其三，售後回租
如果業務或其他方面需要資金，可以將自己所擁有的車輛按照租賃公司評估的價格出售給租賃公司，然後再以合約租賃的方式租回使用，以達到融資的目的。這種交易方式融資快，而且承租人可以繼續使用車輛。但是，承租人將失去車輛的所有權，也不再承擔車輛的貶值風險和再處置風險，租期屆滿後租賃公司將收回車輛。
3、汽車租賃風控
風控是汽車租賃得以健康、有序和穩健成長的核心，它能有效的保障租賃公司經濟利益，又能更大化提升汽車使用壽命，同時促進租賃用戶良性增長，筆者認為未來的汽車租賃風控會從三個層面展開，具體如下：
其一，租賃內部風控
租賃內部風控是控制租賃業務風險的重要手段，可從租賃手續、租車流程和租車方案進行風險控制。租賃手續重視客戶資料的嚴格填寫和租客會員制管理；租車流程則可細分為交車前業務、交車後業務和提供租賃服務，不同的租賃階段給予不一樣的風控策略；租車方案則針對個人、企業及政府單位等客戶群不同而有所不同，同時通過增加押金和擔保人等策略，降低汽車租賃風險。
其二，租賃用戶信用風控
汽車租賃雖然降低了租賃用戶的銀行征信要求，但是並不是對用戶信用無要求，在無法調用及快速匹配國家信用體系時，一方面通過借用協力廠商征信體系，如阿裡電商征信體系、騰訊社交征信體系和百度搜索征信體系，側面對租賃用戶信用進行評測；一方面通過自建用戶信用評估資料模型，通過使用者提供的資訊和交易資料，來做出使用者信用報告。
其三，租賃車輛風控
租賃車輛是汽車租賃載體，其風險主要來自於租賃車輛丟失、租賃車輛損耗、租賃車輛殘值評估以及到期租賃車輛的再處理，如何通過GPS等科技手段防止車輛丟失，杜絕人為損壞以及減緩車輛意外折損；如何通過智慧化的工具，快速準確的對車輛殘值評估；覆蓋哪些管道和方式，可以快速對到期租賃車輛進行在處理；這說明未來租賃車輛風控需要科技手段、大資料工具和垂直領域專業性三大層面的巨大支持。
卡神小組總結：租賃與車貸、保險構成了汽車金融的三種主要形式，汽車租賃既服務于個人購車領域，又服務於機構融資領域，其入局者既有傳統的銀行和汽車經銷商，又有新形態的二手車電商、以及網路出行服務公司，更有一批車貸等為代表的P2P金融公司，相信汽車租賃在多方入局、共同競爭的環境下，會誕生出更多場景化、高效率的創新租賃產品。希望這個資料對朋友們有所説明。