近日， 京東金融風險管理部總經理沈曉春在出席“2017金融科技與金融安全峰會”時表示， 目前銀行、保險等金融機構做互聯網消費金融業務面臨的欺詐挑戰異常嚴峻。 京東金融依託京東龐大的使用者和交易量資料以及關聯外部合作夥伴資料資源， 通過多維度建模形成了安全魔方產品， 能夠實現對申請欺詐、信用欺詐、帳戶盜用、洗錢、羊毛黨、虛假交易等行為的有效防範。 這種能力已經在京東支付、白條、眾籌、企業信貸等多個業務場景得到實戰驗證。
以下是現場演講實錄：
非常榮幸在這裡跟大家一起探討大資料、人工智慧等先進的科技在完善金融風控、保障金融安全方面的價值和應用。
在此之前， 我想先分享一下京東金融的定位。 我們是一家服務于金融行業的科技公司， 所以一直要求公司自身在遵從金融本質的前提下， 以資料為基礎、以技術為手段，
正是始終遵循以上價值觀和企業理念， 京東金融短短幾年時間就在市場上佔領了領先地位。 截至目前， 我們累計服務超過1.5億使用者、50多萬個企業客戶。 6月上旬， 我們還獲得了“金融界奧斯卡”《亞洲銀行家》頒發的國際風險管理行業成就大獎：年度信貸風控技術實施獎， 作為2017年國內唯一一家獲得此項殊榮的科技公司， 京東金融的風控能力得到了國際上的權威認可。 這些數字和成績的背後， 與我們企業95%的業務是通過機器自動化、智慧化的方式來實現，
目前， 也許大資料與對於一些公司來說是還只是概念， 但對於京東金融來說， 已經成為我們保持業務穩定增長的根基。 因為， 京東金融所有的業務都是以資料為起點， 將資料能力應用到各個業務中去， 將資料作為帶領我們前行的驅動力。
那麼， 如此龐大的資料能力從何而來？京東金融的資料來源主要包含兩個層面， 一是內部資料， 二是通過投資合作獲取的外部資料。 目前， 我們每年在資料方面的投入資金已經達到九位數。
從內部來看， 京東擁有近兩億的活躍用戶， 幾十萬的供應商和合作夥伴， 強大的線下物流體系， 以及十餘年積累下來的來自用戶、供應商、物流、產品等多個維度的結構化資料，
為了持續強化自身能力， 我們還在通過購買、投資以及合作等多種方式， 合法依規地從外部獲取資料。 比如我們投資了很多大資料開發及應用公司， 包括數庫、聚合資料等。 截至目前， 我們已經搭建了以資料為驅動的風控體系， 子模型100多個， 模型變數則達到3萬多。
另外， 基於資料技術能力， 我們還實現了深度學習、人工智慧、圖像識別、圖譜網路、區塊鏈等領先技術的創新。
我想重點介紹的是京東金融依靠資料和技術能力搭建起的包括雲圖系統、高維反欺詐模型、大規模圖計算框架、風險畫像、深度學習能力、生物探針在內的一整套完整的風控體系。
我們都知道， 目前銀行、保險等金融機構做互聯網消費金融業務面臨的欺詐挑戰異常嚴峻。 現在的欺詐者以非法牟利為目的， 在真實交易各方不知情的情況下， 進行盜取帳號、偽造身份、提供虛假資訊、進行虛假交易等行為， 給正常的交易各方造成損失。
京東金融依託京東龐大的使用者和交易量資料以及關聯外部合作夥伴資料資源， 通過多維度建模形成了安全魔方產品， 能夠實現對申請欺詐、信用欺詐、帳戶盜用、洗錢、羊毛黨、虛假交易等行為的有效防範。 這種能力已經經過在京東支付、白條、眾籌、企業信貸等多個業務場景得到實戰驗證。
除安全魔方以外，我們還研發了搭載人工智慧技術的反欺詐識別模型。上圖左側是圖譜網路，簡單一句話概括就是人以群分、物以類聚。我們通過大資料分析發現很多客戶在購物的時候，IP地址、流覽地址、電話號碼都是相關聯的，這就構建出了多層次的關聯關係。比如當你抓住一個壞客戶的時候，那麼與他關聯的一群客戶就都能抓起來；那麼當發現一個人帳戶受到損失的時候，他周圍一群人的損失就能提前避免了。
上圖右側是路徑學習，在京東金融看來，流覽行為、行為資料是非常有價值的。大家看，圖中藍色代表好人，淺色代表壞人。使用者從訂單頁到互聯頁，或者從互聯頁到訂單頁，無論是正向還是逆向，我們技術的預測能力都是不一樣的。比如，有些用戶618期間到京東商城購物，他會先看看優惠券，再去看商品，這種先後順序代表著使用者潛在的行為，當技術有能力去預測這些的時候，那我們就可以對一個好人進行識別。反過來，壞人的路徑和好人是不一樣的，比如，當一個帳戶被人接管、被盜用的時候，他的行為路徑應該是先看這個帳戶有多少錢，接下來就想著立刻轉帳出去，立刻去下個單，買個貴的東西，比如金條、iPhone等可以立即變現的商品。通過京東金融的演算法和人工智慧技術，我們已經可以分辨出好人與壞人的這種行為區別，並將之應用到我們的風控體系之中去，並且已經取得了一些實際的效果。比如在打擊黑產方面，京東金融就多次憑藉風險即時監控體系和資料分析技術配合多個地區的警方破獲了多起網路詐騙案件。
在演講的最開始，我就提到，京東金融是一家服務金融機構的科技公司。所以說，有了先進的科技能力並不是我們最終的訴求，將金融科技能力開放、連結給金融機構才是京東金融的永恆使命。未來，京東金融仍將致力為金融機構提供技術服務，輸出我們強大的資料能力、風控能力，希望能與傳統金融行業一起用科技勾勒出智慧風控的“新版圖”。
謝謝大家！
除安全魔方以外，我們還研發了搭載人工智慧技術的反欺詐識別模型。上圖左側是圖譜網路，簡單一句話概括就是人以群分、物以類聚。我們通過大資料分析發現很多客戶在購物的時候，IP地址、流覽地址、電話號碼都是相關聯的，這就構建出了多層次的關聯關係。比如當你抓住一個壞客戶的時候，那麼與他關聯的一群客戶就都能抓起來；那麼當發現一個人帳戶受到損失的時候，他周圍一群人的損失就能提前避免了。
上圖右側是路徑學習，在京東金融看來，流覽行為、行為資料是非常有價值的。大家看，圖中藍色代表好人，淺色代表壞人。使用者從訂單頁到互聯頁，或者從互聯頁到訂單頁，無論是正向還是逆向，我們技術的預測能力都是不一樣的。比如，有些用戶618期間到京東商城購物，他會先看看優惠券，再去看商品，這種先後順序代表著使用者潛在的行為，當技術有能力去預測這些的時候，那我們就可以對一個好人進行識別。反過來，壞人的路徑和好人是不一樣的，比如，當一個帳戶被人接管、被盜用的時候，他的行為路徑應該是先看這個帳戶有多少錢，接下來就想著立刻轉帳出去，立刻去下個單，買個貴的東西，比如金條、iPhone等可以立即變現的商品。通過京東金融的演算法和人工智慧技術，我們已經可以分辨出好人與壞人的這種行為區別，並將之應用到我們的風控體系之中去，並且已經取得了一些實際的效果。比如在打擊黑產方面，京東金融就多次憑藉風險即時監控體系和資料分析技術配合多個地區的警方破獲了多起網路詐騙案件。
在演講的最開始，我就提到，京東金融是一家服務金融機構的科技公司。所以說，有了先進的科技能力並不是我們最終的訴求，將金融科技能力開放、連結給金融機構才是京東金融的永恆使命。未來，京東金融仍將致力為金融機構提供技術服務，輸出我們強大的資料能力、風控能力，希望能與傳統金融行業一起用科技勾勒出智慧風控的“新版圖”。
謝謝大家！