今年年初， 中國人民銀行發佈了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》， 自2017年7月1日起， 這項管理辦法就要實施了！
管理辦法明確了很多政策執行細則， 哪些新規定跟你有關， 往境外匯錢是否變得困難了？對普通消費者又有什麼影響呢？
新政前：
每人每年有5萬美元的購匯額度。
每天有1萬美元取現額度， 額滿即止。
每人在5萬美元額度內的匯款直接匯出。
新政後：
每天只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣。
按照當前匯率約為7100美元， 超過額度要申報。
跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要向上申報，
個人銀行帳戶與其他的銀行帳戶當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉， 需提交大額交易申報。
現金交易方面， 《管理辦法》規定：一是自然人和非自然人的大額現金交易， 境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
二是非自然人銀行帳戶的大額轉帳交易， 境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。
三是自然人銀行帳戶的大額轉帳交易， 境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上， 跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
這份管理條例要求，
而這份《個人購匯申請書》被外界成為史上最嚴的反洗錢監管！為什麼？因為它要求:
加急檔&全新的申請書&N多的限制條款……統統說明了一件事——錢想要出去將越來越難。
一名海外銷售房地產的仲介表示， 新規實施後， 海外投資這是要徹底跟普通投資人說“再見”了。 事實上， 中國刮起的海外收購之風， 已經戛然而止了。
購匯用途要合法 小心進入征信黑名單！
我國的資本帳戶尚未實現完全可兌換， 也就是說， 資本項下個人對外投資只能通過規定管道， 比如QDII(合格境內機構投資者)等來實現。
因此， 外管局重申， “境內個人辦理購匯時， 不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。
並且會加強對銀行辦理個人購付匯業務的真實性、合規性進行檢查， 加大對個人購付匯申報事項的事後抽查和檢查力度。
那麼， 個人購匯都能用來做什麼呢？
按照要求， 除規定的管道外， 居民個人購匯只限用於經常項下的對外支付， 包括因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、購買非投資類保險以及諮詢服務等。
除此之外， 例如出借本人便利化額度協助他人購匯、借用他人便利化額度實施分拆購匯等都是被嚴格禁止的， 對於存在違規行為的個人， 國家外管部門會依法將其列入“關注名單”管理。
而如果被列入“關注名單”，
大額交易報告標準改變！20萬調整為5萬
7月1日將要執行的管理辦法， 其中最大的一處變化， 就是將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”。
調整了金融機構大額轉帳交易統計方式， 並將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。
央行解讀稱， 之所以現在超過5萬元的交易就需要報告， 主要是考慮， 加強現金管理是反洗錢工作的重要內容。 國際上現金領域的反洗錢監管標準大都比較嚴格。
比如， 美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均為1萬美元（或等值外幣），
此外， 也是為了防範利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。
這些機構以後也要執行反洗錢任務！
提到反洗錢，很多人覺得這是“正規”金融機構的事情，不過將要實施的管理辦法中，將適用機構的範圍擴大了，新增了“保險專業代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”。
值得注意的是，非銀行支付機構也首次被納入了報送大額交易報告的範圍。也就是說，管理辦法中的有關規定，適用於非銀行支付機構。
央行解讀稱，目前，人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢義務，還有更為具體的要求，例如《支付機構反洗錢與反恐怖融資管理辦法》。
《管理辦法》生效實施後，人民銀行將根據實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構的大額交易和可疑交易報告要求。
對你的轉帳交易有影響嗎？
事實上，對於消費者來說，最為關心的還是新規對轉帳等交易有沒有影響。
從用戶體驗來看，主要是央行監測金融機構等的可疑交易，使用者基本是無感知的，報告的起點從20萬降低到五萬。
也並不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會正常受理，但會對一些高頻小額的資金往來多加監測，新規主要擴大銀行的監測範圍，對普通消費者影響不大。
外匯的嚴格管制，主要是為了反洗錢、反腐敗，也在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。不過對於出國留學來說，還是會造成一定影響。
此前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成，而現在如果想要避免被“大額交易報告”，必須要分6次才能完成5萬美元的交易(每次最多9999美元)。
對於金融機構以及協力廠商支付機構來說，超5萬元現金交易就需上報，這會增加他們都監控成本。
國家外匯管制打出“組合重拳”
除了外匯管制，中國為了阻止外匯流出還做出一系列的組合重拳，包括：
600萬以上個人金融帳戶將開查
2017年1月1日開始，對新開立的個人和機構帳戶開展盡職調查；
2017年12月31日前，完成對存量個人高淨值帳戶（截至2016年12月31日金融帳戶加總餘額超過600萬元）的盡職調查；
2018年12月31日前，完成對存量個人低淨值帳戶和全部存量機構帳戶的盡職調查。
不僅是對帳戶進行調查，現在帳戶資金的匯入和轉出的審查也變得很嚴格，銀行對每筆資金的來源查的非常細，出具的證明和走的程式也變得越來越繁瑣。
借助大資料系統加強監測排查
為防範異常跨境資金流動風險，國家外匯管理局借助大資料系統加強監測排查，實現對全部跨境收支活動的跨區域、跨主體和跨業務的立體即時監測，加大對異常跨境資金流動的主要管道和重點主體的檢查力度。
外匯局對檢查出違規辦理外匯的部分機構進行點名批評並作出罰款的行政處罰，譬如上海浦東發展銀行，平安銀行等。
限制境外開戶
如果出逃的資金無法落地，那麼資金出逃就沒有任何意義。以前大陸客戶選擇在香港開戶，而現在不止香港對開通香港帳戶收緊，手續變得非常繁瑣；美國的滙豐銀行、富國銀行等已經全面禁止異地開戶了。
這些都說明內地客戶開設海外帳戶已經變得很艱難或者說不可能，那麼內地個人資金轉移也變得很艱難或者說很可能被切斷等。
這些舉措說明在當前的形勢下，外匯管制只會愈演愈烈，如果再不加快速度進行海外資產配置，以後想轉移資產到海外，那只會越來越難！因此，海外資產配置要儘早開始。
提到反洗錢，很多人覺得這是“正規”金融機構的事情，不過將要實施的管理辦法中，將適用機構的範圍擴大了，新增了“保險專業代理公司”、“保險經紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”。
值得注意的是，非銀行支付機構也首次被納入了報送大額交易報告的範圍。也就是說，管理辦法中的有關規定，適用於非銀行支付機構。
央行解讀稱，目前，人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢義務，還有更為具體的要求，例如《支付機構反洗錢與反恐怖融資管理辦法》。
《管理辦法》生效實施後，人民銀行將根據實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構的大額交易和可疑交易報告要求。
對你的轉帳交易有影響嗎？
事實上，對於消費者來說，最為關心的還是新規對轉帳等交易有沒有影響。
從用戶體驗來看，主要是央行監測金融機構等的可疑交易，使用者基本是無感知的，報告的起點從20萬降低到五萬。
也並不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會正常受理，但會對一些高頻小額的資金往來多加監測，新規主要擴大銀行的監測範圍，對普通消費者影響不大。
外匯的嚴格管制，主要是為了反洗錢、反腐敗，也在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。不過對於出國留學來說，還是會造成一定影響。
此前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成，而現在如果想要避免被“大額交易報告”，必須要分6次才能完成5萬美元的交易(每次最多9999美元)。
對於金融機構以及協力廠商支付機構來說，超5萬元現金交易就需上報，這會增加他們都監控成本。
國家外匯管制打出“組合重拳”
除了外匯管制，中國為了阻止外匯流出還做出一系列的組合重拳，包括：
600萬以上個人金融帳戶將開查
2017年1月1日開始，對新開立的個人和機構帳戶開展盡職調查；
2017年12月31日前，完成對存量個人高淨值帳戶（截至2016年12月31日金融帳戶加總餘額超過600萬元）的盡職調查；
2018年12月31日前，完成對存量個人低淨值帳戶和全部存量機構帳戶的盡職調查。
不僅是對帳戶進行調查，現在帳戶資金的匯入和轉出的審查也變得很嚴格，銀行對每筆資金的來源查的非常細，出具的證明和走的程式也變得越來越繁瑣。
借助大資料系統加強監測排查
為防範異常跨境資金流動風險，國家外匯管理局借助大資料系統加強監測排查，實現對全部跨境收支活動的跨區域、跨主體和跨業務的立體即時監測，加大對異常跨境資金流動的主要管道和重點主體的檢查力度。
外匯局對檢查出違規辦理外匯的部分機構進行點名批評並作出罰款的行政處罰，譬如上海浦東發展銀行，平安銀行等。
限制境外開戶
如果出逃的資金無法落地，那麼資金出逃就沒有任何意義。以前大陸客戶選擇在香港開戶，而現在不止香港對開通香港帳戶收緊，手續變得非常繁瑣；美國的滙豐銀行、富國銀行等已經全面禁止異地開戶了。
這些都說明內地客戶開設海外帳戶已經變得很艱難或者說不可能，那麼內地個人資金轉移也變得很艱難或者說很可能被切斷等。
這些舉措說明在當前的形勢下，外匯管制只會愈演愈烈，如果再不加快速度進行海外資產配置，以後想轉移資產到海外，那只會越來越難！因此，海外資產配置要儘早開始。