國務院法制辦公室關於《處置非法集資條例（徵求意見稿）》公開徵求意見的通知
為防範和處置非法集資， 保護社會公眾合法權益，
一、登錄中國政府法制資訊網（http://www.chinalaw.gov.cn）， 進入首頁主功能表的“立法意見徵集”欄目提出意見。
二、通過信函方式將意見寄至：北京市2067信箱（郵遞區號：100035）， 並請在信封上注明“處置非法集資條例徵求意見”字樣。
三、通過電子郵件方式發送至：czffjz@chinalaw.gov.cn。
國務院法制辦公室
2017年8月24日
處置非法集資條例（徵求意見稿）
第一章 總 則
第一條 為防範和處置非法集資，
第二條 本條例所稱非法集資， 是指未經依法許可或者違反國家有關規定， 向不特定物件或者超過規定人數的特定物件籌集資金， 並承諾還本付息或者給付回報的行為。 金融管理法律、行政法規另有規定的， 從其規定。
第三條 非法集資人、非法集資協助人應當依照有關法律法規和本條例的規定， 對其違法行為承擔責任。
本條例所稱非法集資人， 是指發起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人。
本條例所稱非法集資協助人， 是指為非法集資提供推介、行銷等説明的其他單位和個人。
第四條 非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。
本條例所稱非法集資參與人， 是指為非法集資投入資金的單位和個人。
第五條 省級人民政府全面負責本行政區域內處置非法集資工作。
縣級以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預防監測、行政調查處理和行政處罰等職責；其他部門按照職責分工配合做好處置非法集資相關工作。
處置非法集資過程中， 有關地方人民政府應當採取有效措施維護社會穩定。
第六條 國務院建立處置非法集資部際聯席會議（以下簡稱聯席會議）， 負責指導、協調、督促聯席會議成員單位和省、自治區、直轄市人民政府開展處置非法集資工作。
第二章 預防監測
第七條 縣級以上地方人民政府、聯席會議成員單位應當加強防範非法集資宣傳工作，
第八條 縣級以上地方人民政府應當建立非法集資監測機制， 加強資訊共用， 識別、監測、控制和化解非法集資風險。
聯席會議成員單位應當加強日常管理， 預防監測所管理行業領域的非法集資風險， 並指導督促地方人民政府相關部門開展非法集資監測工作。
聯席會議應當指導、協調成員單位和省、自治區、直轄市人民政府加強非法集資資訊共用， 及時發現、通報相關線索。
第九條 工商行政管理部門應當加強廣告監督管理， 完善監測措施。 發現涉嫌非法集資的廣告，
發佈融資廣告的廣告主應當取得相關金融業務資質或者其他證明檔。 廣告經營者、廣告發佈者應當查驗有關金融業務資質或者證明檔， 核對廣告內容。
第十條 互聯網管理部門應當按照職責分工， 加強互聯網資訊傳播的監督管理， 完善監測措施。 發現涉嫌非法集資的互聯網資訊， 應當及時移送處置非法集資職能部門予以認定；對於經認定屬於非法集資資訊的， 應當依法查處。
第十一條 金融管理部門應當指導、督促金融機構、非銀行支付機構建立非法集資監測預警機制， 加強對可疑資金的監測。 金融機構、非銀行支付機構發現涉嫌非法集資線索， 應當及時報告金融管理部門和處置非法集資職能部門。
第十二條 縣級以上地方人民政府應當建立舉報獎勵制度，鼓勵社會公眾舉報涉嫌非法集資行為。
第十三條 縣級以上地方人民政府處置非法集資職能部門對監測發現、群眾舉報和有關部門依法移送的涉嫌非法集資線索，應當及時甄別處理，並協同有關部門採取相應措施。
第三章 行政調查
第十四條 縣級以上地方人民政府處置非法集資職能部門負責組織實施本行政區域內非法集資行政調查工作。
非法集資行為跨行政區域的，由集資人註冊地處置非法集資職能部門牽頭調查；沒有註冊地的，由集資人經常居住地處置非法集資職能部門牽頭調查。對於牽頭調查職責存在爭議的，由上級處置非法集資職能部門協調確定；對於跨省、自治區、直轄市牽頭調查職責存在爭議的，報請聯席會議協調確定。
聯席會議成員單位應當指導和配合地方人民政府處置非法集資職能部門開展非法集資行政調查工作。
第十五條 處置非法集資職能部門發現未經依法許可或者違反國家有關規定籌集資金的行為，並且有下列情形之一的，應當進行非法集資行政調查，其他有關部門應當予以配合：
（一）設立互聯網金融企業、資產管理類公司、投資諮詢類公司、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織籌集資金的；
（二）以發行或者轉讓股權、募集基金、銷售保險，或者以從事理財及其他資產管理類活動、虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等名義籌集資金的；
（三）以銷售商品、提供服務、種植養殖、專案投資、售後返租等名義籌集資金的；
（四）無實質性生產經營活動或者虛構資金用途籌集資金的；
（五）以承諾給付貨幣、實物、股權等高額回報的形式籌集資金的；
（六）通過報刊、電視、電臺、互聯網、現場推介、戶外廣告、傳單、電話、即時通信工具等方式傳播籌集資金資訊的；
（七）其他違法籌集資金的情形。
第十六條 處置非法集資職能部門應當對涉嫌非法集資線索及時開展調查。調查時，調查人員不得少於2人，並應當向被調查單位和個人出示執法證件。
第十七條 非法集資行政調查可以採取現場檢查和非現場核查等方式，依法收集、固定相關證據並建立調查檔案。
第十八條 非法集資行政調查可以採取下列措施：
（一）詢問相關單位和個人，要求其對有關事項作出說明；
（二）進入相關經營活動場所進行現場檢查；
（三）查閱、複製、封存相關檔、資料；
（四）查詢相關帳戶資訊；
（五）查封相關經營活動場所、查封和扣押相關財物；
（六）依法可以採取的其他措施。
第十九條 涉嫌非法集資的相關單位和個人應當配合處置非法集資職能部門進行調查，不得拒絕提供相關資料和資訊。
第二十條 非法集資行政調查程式啟動後，處置非法集資職能部門應當通知工商行政管理部門停止為涉嫌非法集資的相關單位辦理變更名稱、股東、註冊地、經營範圍等工商登記事項。
第四章 行政處理
第二十一條 對於經調查認定為非法集資的行為，處置非法集資職能部門應當責令非法集資人立即停止集資行為，並依照法律法規和本條例的規定處理。
第二十二條 非法集資人不停止集資行為的，處置非法集資職能部門有權依法採取下列措施：
（一）查封、扣押相關財物、檔、資料，申請司法機關凍結相關資金；
（二）限制其轉讓財產或者在財產上設定其他權利；
（三）通知出入境管理機構阻止非法集資個人或者非法集資單位的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員出境；
（四）依法可以採取的其他措施。
第二十三條 經處置非法集資職能部門認定為非法集資的，非法集資人、非法集資協助人應當向非法集資參與人退還資金。
非法集資人和非法集資參與人就資金清退方案達成一致意見的，由非法集資人自行清退。
非法集資人和非法集資參與人未就資金清退方案達成一致意見的，處置非法集資職能部門負責協調組織資金清退工作。非法集資參與人應當在規定期限內進行申報登記。
（一）非法集資的資金餘額；
（二）非法集資資金的收益、轉換的其他資產及其收益；
（三）非法集資人藏匿或者向關聯方轉移的資產；
（四）非法集資人的出資人、主要管理人、其他直接責任人從非法集資中獲取的經濟利益；
（五）非法集資協助人為非法集資提供幫助而獲得的收入，包括諮詢費、廣告費、代言費、代理費、傭金、提成等；
（六）依法應當納入清退資金來源的其他資產。
第二十五條 處置非法集資職能部門應當對清退資金實行專戶管理。
第二十六條 向非法集資參與人清退資金時，其因參與非法集資獲得的實物和貨幣回報，應當予以扣除。
第二十七條 非法集資行為涉嫌犯罪的，應當移送公安機關。非法集資犯罪案件涉案財物的處置依照有關法律法規等規定執行，處置非法集資職能部門應當協調配合做好相關工作。
第五章 法律責任
第二十八條 單位發起、主導或者組織實施非法集資的，責令限期改正並予以警告，可以處20萬元以上200萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節嚴重的，責令停產停業，由原發證機關吊銷許可證或者營業執照，並處集資金額1倍以上5倍以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處10萬元以上100萬元以下的罰款，根據情節輕重可以禁止其一定期限直至終身擔任公司、企業的董事、監事、高級管理人員或者其他組織的高級管理人員。
第二十九條 個人發起、主導或者組織實施非法集資的，責令限期改正並予以警告，可以處10萬元以上100萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節嚴重的，處集資金額1倍以上5倍以下的罰款，根據情節輕重可以禁止其一定期限直至終身擔任公司、企業的董事、監事、高級管理人員或者其他組織的高級管理人員。
第三十條 協助非法集資的，責令限期改正並予以警告；逾期不改正或者情節嚴重的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。
第三十一條 金融機構、非銀行支付機構因管理失職導致經營場所、銷售管道被非法集資人利用進行非法集資的，由金融管理部門沒收違法所得，並處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員予以警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款，取消其任職資格或者禁止其一定期限內從事相關金融行業工作。
前款規定以外的機構因管理失職導致經營場所、管道、平臺被非法集資人利用進行非法集資的，沒收違法所得，並處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員予以警告，處2萬元以上20萬元以下的罰款。
第三十二條 廣告經營者、廣告發佈者違反本條例第九條第二款規定，未履行查驗、核對義務的，由工商行政管理部門責令改正，可以處5萬元以下的罰款。
第三十三條 違反本條例第十九條規定，拒絕提供相關檔、資料或者提供虛假檔、資料的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。
拒絕、阻礙執法人員查處非法集資的，依法給予治安管理處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第三十四條 國家機關工作人員有下列行為之一的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）明知或者應知單位或者個人所申請的機構或者業務涉嫌非法集資，仍為其辦理行政許可或者註冊手續的；
（二）明知或者應知所主管、監管的單位有涉嫌非法集資行為，未依法及時處理或者移送處置非法集資職能部門的；
（三）未履行預防監測職責，或者拒不配合處置非法集資職能部門查處非法集資行為，造成嚴重後果的；
（四）查處非法集資中濫用職權、怠忽職守、徇私舞弊的；
（五）其他通過職務行為或者利用職務影響，支持、幫助、縱容非法集資的；
（六）負有責任的領導人員對工作人員利用職業便利、單位信譽或者工作場所從事非法集資應當發現而未發現，或者發現後未採取措施制止，造成嚴重後果的；
（七）拒不執行上級決策部署的；
（八）擅自處置涉案財物的；
（九）其他應當依法給予處分的行為。
第三十五條 司法機關在處理非法集資刑事案件中，涉及需要行政處理的事項，移交處置非法集資職能部門依照本條例處理。
第六章 附 則
第三十六條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本條例和相關地方性法規，制定處置非法集資的實施細則。
第三十七條 本條例自 年 月 日起施行。
中國銀行業監督管理委員會關於《處置非法
集資條例（徵求意見稿）》的說明
一、制定條例的必要性
當前，非法集資案件高發頻發，擾亂了正常的經濟金融秩序，損害群眾切身利益，影響社會穩定。突出問題有：一是發案地域相對集中，部分地區風險突出，下鄉進村趨勢明顯，跨省非法集資案件大量增加。二是涉案領域集中在網路借貸平臺、民間投融資仲介機構、農民合作社、房地產業、地方交易場所等重點風險領域。特別是非法集資組織化、網路化趨勢日益明顯，線上線下相結合，傳播速度快、覆蓋範圍廣、風險積聚迅速。三是集資方式以直接吸收公眾存款、投資理財等為主，以虛擬貨幣、消費返利、私募股權投資等名義的非法集資層出不窮、花樣翻新，迷惑性強，辨別難度大。
為有效遏制非法集資高發蔓延勢頭，加大防範和處置非法集資工作力度，切實保障人民群眾合法權益，防範區域性系統性金融風險，維護經濟金融安全和社會秩序，中國銀行業監督管理委員會會同有關部門在深入調查研究和廣泛聽取意見的基礎上，起草了《處置非法集資條例（徵求意見稿）》（以下簡稱徵求意見稿）。
二、制定條例的總體考慮
一是防打結合，打早打小。防範和處置非法集資是一項長期、複雜、艱巨的系統性工程，要依法、有序、穩妥處置風險，更要做好防範預警。徵求意見稿規定政府和有關部門應當加強宣傳教育，加強廣告管理、互聯網資訊管理，建立非法集資監測預警機制和舉報獎勵制度等，使非法集資少發生、早發現，還規定了啟動非法集資行政調查的情形和相應的手段措施，以利於對非法集資活動儘早處置。
二是明確責任，強化機制。《國務院關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》明確省級人民政府是防範和處置非法集資的第一責任人，同時要求落實各行業主管、監管部門的監督管理職責，進一步完善中央和地方防範和處置非法集資工作機制。在總結實踐經驗的基礎上，徵求意見稿明確了現行職責分工，同時進一步完善、細化了相關工作機制。
三是行刑銜接，分別施策。防範和處置非法集資，源頭治理是根本，刑事打擊是後續手段。強化行政處理有利於源頭治理，因此，徵求意見稿對非法集資行政調查作了明確規定，並在案件移送、協調配合等方面與刑事司法程式作了銜接。
三、徵求意見稿的主要內容
（一）明確非法集資的定義和相關主體的責任。
徵求意見稿規定，本條例所稱非法集資，是指未經依法許可或者違反國家有關規定，向不特定物件或者超過規定人數的特定物件籌集資金，並承諾還本付息或者給付回報的行為（第二條）。非法集資人、非法集資協助人應當依照有關法律法規和本條例的規定，對其違法行為承擔責任（第三條）。關於非法集資參與人的責任，徵求意見稿沿用《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》關於“因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔”的現行規定，明確非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失（第四條）。
（二）明確處置非法集資工作的職責分工。
根據國務院明確的職責分工，徵求意見稿規定：省級人民政府全面負責本行政區域內處置非法集資工作。縣級以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預防監測、行政調查處理和行政處罰等職責；其他部門按照職責分工配合做好處置非法集資相關工作。處置非法集資過程中，有關地方人民政府應當採取有效措施維護社會穩定（第五條）。徵求意見稿還規定國務院建立處置非法集資部際聯席會議，負責指導、協調、督促聯席會議成員單位和省、自治區、直轄市人民政府開展非法集資處置工作（第六條）。
（三）明確非法集資的預防監測。
為實現處置非法集資防打結合、打早打小，徵求意見稿規定：縣級以上地方人民政府、聯席會議成員單位應當加強防範非法集資宣傳工作，建立監測機制，加強資訊共用（第七條、第八條）。工商行政管理部門應當加強廣告監督管理，完善監測措施，查處非法集資廣告（第九條）。互聯網管理部門應當按照職責分工加強互聯網資訊傳播的監督管理，查處非法集資資訊傳播行為（第十條）。金融機構、非銀行支付機構應當建立非法集資監測預警機制，加強對可疑資金的監測，及時報告非法集資線索（第十一條）。縣級以上地方人民政府應當建立舉報獎勵制度，鼓勵社會公眾舉報涉嫌非法集資行為（第十二條）。
（四）明確非法集資行政調查的主體、啟動情形以及可以採取的方式和措施。
徵求意見稿規定：縣級以上地方人民政府處置非法集資職能部門負責組織實施本行政區域內非法集資行政調查工作。非法集資行為跨行政區域的，由集資人註冊地處置非法集資職能部門牽頭調查；沒有註冊地的，由集資人經常居住地處置非法集資職能部門牽頭調查。對於牽頭調查職責存在爭議的，由上級處置非法集資職能部門協調確定；對於跨省、自治區、直轄市牽頭調查職責存在爭議的，報請聯席會議協調確定。聯席會議成員單位應當指導和配合地方人民政府處置非法集資職能部門開展非法集資行政調查工作（第十四條）。徵求意見稿還規定了處置非法集資職能部門應當啟動行政調查的情形（第十五條），以及行政調查可以採取的方式和措施（第十七條、第十八條）。
（五）明確非法集資的行政處理。
徵求意見稿規定：對於經調查認定為非法集資的行為，處置非法集資職能部門應當責令非法集資人立即停止集資行為，並依照法律法規和本條例的規定處理。非法集資人不停止集資行為的，處置非法集資職能部門有權依法採取相應措施（第二十一條、第二十二條）。
關於資金清退，徵求意見稿規定：非法集資人、非法集資協助人應當向非法集資參與人退還資金，就資金清退方案協商一致的，可以自行清退；不能協商一致的，由處置非法集資職能部門組織清退（第二十三條）。徵求意見稿明確了清退資金的來源（第二十四條），同時規定，非法集資參與人因參與非法集資活動獲得的實物和貨幣回報，應當在清退資金時予以扣除（第二十六條）。
此外，徵求意見稿還對非法集資行政處置和刑事司法程式的銜接作了規定（第二十七條、第三十五條）；明確了違法行為的法律責任（第五章）。
應當及時報告金融管理部門和處置非法集資職能部門。第十二條 縣級以上地方人民政府應當建立舉報獎勵制度，鼓勵社會公眾舉報涉嫌非法集資行為。
第十三條 縣級以上地方人民政府處置非法集資職能部門對監測發現、群眾舉報和有關部門依法移送的涉嫌非法集資線索，應當及時甄別處理，並協同有關部門採取相應措施。
第三章 行政調查
第十四條 縣級以上地方人民政府處置非法集資職能部門負責組織實施本行政區域內非法集資行政調查工作。
非法集資行為跨行政區域的，由集資人註冊地處置非法集資職能部門牽頭調查；沒有註冊地的，由集資人經常居住地處置非法集資職能部門牽頭調查。對於牽頭調查職責存在爭議的，由上級處置非法集資職能部門協調確定；對於跨省、自治區、直轄市牽頭調查職責存在爭議的，報請聯席會議協調確定。
聯席會議成員單位應當指導和配合地方人民政府處置非法集資職能部門開展非法集資行政調查工作。
第十五條 處置非法集資職能部門發現未經依法許可或者違反國家有關規定籌集資金的行為，並且有下列情形之一的，應當進行非法集資行政調查，其他有關部門應當予以配合：
（一）設立互聯網金融企業、資產管理類公司、投資諮詢類公司、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織籌集資金的；
（二）以發行或者轉讓股權、募集基金、銷售保險，或者以從事理財及其他資產管理類活動、虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等名義籌集資金的；
（三）以銷售商品、提供服務、種植養殖、專案投資、售後返租等名義籌集資金的；
（四）無實質性生產經營活動或者虛構資金用途籌集資金的；
（五）以承諾給付貨幣、實物、股權等高額回報的形式籌集資金的；
（六）通過報刊、電視、電臺、互聯網、現場推介、戶外廣告、傳單、電話、即時通信工具等方式傳播籌集資金資訊的；
（七）其他違法籌集資金的情形。
第十六條 處置非法集資職能部門應當對涉嫌非法集資線索及時開展調查。調查時，調查人員不得少於2人，並應當向被調查單位和個人出示執法證件。
第十七條 非法集資行政調查可以採取現場檢查和非現場核查等方式，依法收集、固定相關證據並建立調查檔案。
第十八條 非法集資行政調查可以採取下列措施：
（一）詢問相關單位和個人，要求其對有關事項作出說明；
（二）進入相關經營活動場所進行現場檢查；
（三）查閱、複製、封存相關檔、資料；
（四）查詢相關帳戶資訊；
（五）查封相關經營活動場所、查封和扣押相關財物；
（六）依法可以採取的其他措施。
第十九條 涉嫌非法集資的相關單位和個人應當配合處置非法集資職能部門進行調查，不得拒絕提供相關資料和資訊。
第二十條 非法集資行政調查程式啟動後，處置非法集資職能部門應當通知工商行政管理部門停止為涉嫌非法集資的相關單位辦理變更名稱、股東、註冊地、經營範圍等工商登記事項。
第四章 行政處理
第二十一條 對於經調查認定為非法集資的行為，處置非法集資職能部門應當責令非法集資人立即停止集資行為，並依照法律法規和本條例的規定處理。
第二十二條 非法集資人不停止集資行為的，處置非法集資職能部門有權依法採取下列措施：
（一）查封、扣押相關財物、檔、資料，申請司法機關凍結相關資金；
（二）限制其轉讓財產或者在財產上設定其他權利；
（三）通知出入境管理機構阻止非法集資個人或者非法集資單位的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員出境；
（四）依法可以採取的其他措施。
第二十三條 經處置非法集資職能部門認定為非法集資的，非法集資人、非法集資協助人應當向非法集資參與人退還資金。
非法集資人和非法集資參與人就資金清退方案達成一致意見的，由非法集資人自行清退。
非法集資人和非法集資參與人未就資金清退方案達成一致意見的，處置非法集資職能部門負責協調組織資金清退工作。非法集資參與人應當在規定期限內進行申報登記。
（一）非法集資的資金餘額；
（二）非法集資資金的收益、轉換的其他資產及其收益；
（三）非法集資人藏匿或者向關聯方轉移的資產；
（四）非法集資人的出資人、主要管理人、其他直接責任人從非法集資中獲取的經濟利益；
（五）非法集資協助人為非法集資提供幫助而獲得的收入，包括諮詢費、廣告費、代言費、代理費、傭金、提成等；
（六）依法應當納入清退資金來源的其他資產。
第二十五條 處置非法集資職能部門應當對清退資金實行專戶管理。
第二十六條 向非法集資參與人清退資金時，其因參與非法集資獲得的實物和貨幣回報，應當予以扣除。
第二十七條 非法集資行為涉嫌犯罪的，應當移送公安機關。非法集資犯罪案件涉案財物的處置依照有關法律法規等規定執行，處置非法集資職能部門應當協調配合做好相關工作。
第五章 法律責任
第二十八條 單位發起、主導或者組織實施非法集資的，責令限期改正並予以警告，可以處20萬元以上200萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節嚴重的，責令停產停業，由原發證機關吊銷許可證或者營業執照，並處集資金額1倍以上5倍以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處10萬元以上100萬元以下的罰款，根據情節輕重可以禁止其一定期限直至終身擔任公司、企業的董事、監事、高級管理人員或者其他組織的高級管理人員。
第二十九條 個人發起、主導或者組織實施非法集資的，責令限期改正並予以警告，可以處10萬元以上100萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節嚴重的，處集資金額1倍以上5倍以下的罰款，根據情節輕重可以禁止其一定期限直至終身擔任公司、企業的董事、監事、高級管理人員或者其他組織的高級管理人員。
第三十條 協助非法集資的，責令限期改正並予以警告；逾期不改正或者情節嚴重的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。
第三十一條 金融機構、非銀行支付機構因管理失職導致經營場所、銷售管道被非法集資人利用進行非法集資的，由金融管理部門沒收違法所得，並處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員予以警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款，取消其任職資格或者禁止其一定期限內從事相關金融行業工作。
前款規定以外的機構因管理失職導致經營場所、管道、平臺被非法集資人利用進行非法集資的，沒收違法所得，並處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員予以警告，處2萬元以上20萬元以下的罰款。
第三十二條 廣告經營者、廣告發佈者違反本條例第九條第二款規定，未履行查驗、核對義務的，由工商行政管理部門責令改正，可以處5萬元以下的罰款。
第三十三條 違反本條例第十九條規定，拒絕提供相關檔、資料或者提供虛假檔、資料的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。
拒絕、阻礙執法人員查處非法集資的，依法給予治安管理處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第三十四條 國家機關工作人員有下列行為之一的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）明知或者應知單位或者個人所申請的機構或者業務涉嫌非法集資，仍為其辦理行政許可或者註冊手續的；
（二）明知或者應知所主管、監管的單位有涉嫌非法集資行為，未依法及時處理或者移送處置非法集資職能部門的；
（三）未履行預防監測職責，或者拒不配合處置非法集資職能部門查處非法集資行為，造成嚴重後果的；
（四）查處非法集資中濫用職權、怠忽職守、徇私舞弊的；
（五）其他通過職務行為或者利用職務影響，支持、幫助、縱容非法集資的；
（六）負有責任的領導人員對工作人員利用職業便利、單位信譽或者工作場所從事非法集資應當發現而未發現，或者發現後未採取措施制止，造成嚴重後果的；
（七）拒不執行上級決策部署的；
（八）擅自處置涉案財物的；
（九）其他應當依法給予處分的行為。
第三十五條 司法機關在處理非法集資刑事案件中，涉及需要行政處理的事項，移交處置非法集資職能部門依照本條例處理。
第六章 附 則
第三十六條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本條例和相關地方性法規，制定處置非法集資的實施細則。
第三十七條 本條例自 年 月 日起施行。
中國銀行業監督管理委員會關於《處置非法
集資條例（徵求意見稿）》的說明
一、制定條例的必要性
當前，非法集資案件高發頻發，擾亂了正常的經濟金融秩序，損害群眾切身利益，影響社會穩定。突出問題有：一是發案地域相對集中，部分地區風險突出，下鄉進村趨勢明顯，跨省非法集資案件大量增加。二是涉案領域集中在網路借貸平臺、民間投融資仲介機構、農民合作社、房地產業、地方交易場所等重點風險領域。特別是非法集資組織化、網路化趨勢日益明顯，線上線下相結合，傳播速度快、覆蓋範圍廣、風險積聚迅速。三是集資方式以直接吸收公眾存款、投資理財等為主，以虛擬貨幣、消費返利、私募股權投資等名義的非法集資層出不窮、花樣翻新，迷惑性強，辨別難度大。
為有效遏制非法集資高發蔓延勢頭，加大防範和處置非法集資工作力度，切實保障人民群眾合法權益，防範區域性系統性金融風險，維護經濟金融安全和社會秩序，中國銀行業監督管理委員會會同有關部門在深入調查研究和廣泛聽取意見的基礎上，起草了《處置非法集資條例（徵求意見稿）》（以下簡稱徵求意見稿）。
二、制定條例的總體考慮
一是防打結合，打早打小。防範和處置非法集資是一項長期、複雜、艱巨的系統性工程，要依法、有序、穩妥處置風險，更要做好防範預警。徵求意見稿規定政府和有關部門應當加強宣傳教育，加強廣告管理、互聯網資訊管理，建立非法集資監測預警機制和舉報獎勵制度等，使非法集資少發生、早發現，還規定了啟動非法集資行政調查的情形和相應的手段措施，以利於對非法集資活動儘早處置。
二是明確責任，強化機制。《國務院關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》明確省級人民政府是防範和處置非法集資的第一責任人，同時要求落實各行業主管、監管部門的監督管理職責，進一步完善中央和地方防範和處置非法集資工作機制。在總結實踐經驗的基礎上，徵求意見稿明確了現行職責分工，同時進一步完善、細化了相關工作機制。
三是行刑銜接，分別施策。防範和處置非法集資，源頭治理是根本，刑事打擊是後續手段。強化行政處理有利於源頭治理，因此，徵求意見稿對非法集資行政調查作了明確規定，並在案件移送、協調配合等方面與刑事司法程式作了銜接。
三、徵求意見稿的主要內容
（一）明確非法集資的定義和相關主體的責任。
徵求意見稿規定，本條例所稱非法集資，是指未經依法許可或者違反國家有關規定，向不特定物件或者超過規定人數的特定物件籌集資金，並承諾還本付息或者給付回報的行為（第二條）。非法集資人、非法集資協助人應當依照有關法律法規和本條例的規定，對其違法行為承擔責任（第三條）。關於非法集資參與人的責任，徵求意見稿沿用《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》關於“因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔”的現行規定，明確非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失（第四條）。
（二）明確處置非法集資工作的職責分工。
根據國務院明確的職責分工，徵求意見稿規定：省級人民政府全面負責本行政區域內處置非法集資工作。縣級以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預防監測、行政調查處理和行政處罰等職責；其他部門按照職責分工配合做好處置非法集資相關工作。處置非法集資過程中，有關地方人民政府應當採取有效措施維護社會穩定（第五條）。徵求意見稿還規定國務院建立處置非法集資部際聯席會議，負責指導、協調、督促聯席會議成員單位和省、自治區、直轄市人民政府開展非法集資處置工作（第六條）。
（三）明確非法集資的預防監測。
為實現處置非法集資防打結合、打早打小，徵求意見稿規定：縣級以上地方人民政府、聯席會議成員單位應當加強防範非法集資宣傳工作，建立監測機制，加強資訊共用（第七條、第八條）。工商行政管理部門應當加強廣告監督管理，完善監測措施，查處非法集資廣告（第九條）。互聯網管理部門應當按照職責分工加強互聯網資訊傳播的監督管理，查處非法集資資訊傳播行為（第十條）。金融機構、非銀行支付機構應當建立非法集資監測預警機制，加強對可疑資金的監測，及時報告非法集資線索（第十一條）。縣級以上地方人民政府應當建立舉報獎勵制度，鼓勵社會公眾舉報涉嫌非法集資行為（第十二條）。
（四）明確非法集資行政調查的主體、啟動情形以及可以採取的方式和措施。
徵求意見稿規定：縣級以上地方人民政府處置非法集資職能部門負責組織實施本行政區域內非法集資行政調查工作。非法集資行為跨行政區域的，由集資人註冊地處置非法集資職能部門牽頭調查；沒有註冊地的，由集資人經常居住地處置非法集資職能部門牽頭調查。對於牽頭調查職責存在爭議的，由上級處置非法集資職能部門協調確定；對於跨省、自治區、直轄市牽頭調查職責存在爭議的，報請聯席會議協調確定。聯席會議成員單位應當指導和配合地方人民政府處置非法集資職能部門開展非法集資行政調查工作（第十四條）。徵求意見稿還規定了處置非法集資職能部門應當啟動行政調查的情形（第十五條），以及行政調查可以採取的方式和措施（第十七條、第十八條）。
（五）明確非法集資的行政處理。
徵求意見稿規定：對於經調查認定為非法集資的行為，處置非法集資職能部門應當責令非法集資人立即停止集資行為，並依照法律法規和本條例的規定處理。非法集資人不停止集資行為的，處置非法集資職能部門有權依法採取相應措施（第二十一條、第二十二條）。
關於資金清退，徵求意見稿規定：非法集資人、非法集資協助人應當向非法集資參與人退還資金，就資金清退方案協商一致的，可以自行清退；不能協商一致的，由處置非法集資職能部門組織清退（第二十三條）。徵求意見稿明確了清退資金的來源（第二十四條），同時規定，非法集資參與人因參與非法集資活動獲得的實物和貨幣回報，應當在清退資金時予以扣除（第二十六條）。
此外，徵求意見稿還對非法集資行政處置和刑事司法程式的銜接作了規定（第二十七條、第三十五條）；明確了違法行為的法律責任（第五章）。