小心了！信用卡被他人冒用，活生生刷走1900元？

這是一個活生生的案例，

是一個極易發生在自己家人身上的真實故事。

案情簡介

2014年8月，孫女士在A銀行辦卡點申請辦理了一張信用卡，

但一直未收到該卡,便電話聯繫辦卡人員詢問情況，辦卡人員回復孫女士：有人在使用該卡消費，不需孫女士本人還款。孫女士心存疑惑，但後來發現信用卡雖由他人使用，但資訊顯示能按時還款，便放鬆警惕，未予深究。

2016年12月1日，該卡消費1900元後不再還款，形成逾期， A銀行向孫女士催收。孫女士聯繫辦卡人員要求其還款，但辦卡人員手機已停機失聯。孫女士隨向A銀行及該行信用卡中心反映， A銀行答覆該辦卡人員已離職，無法聯繫。

2017年4月25日孫女士投訴要求A銀行追究辦卡人員責任，還款銷卡，消除由此給自己造成的不良信用記錄。

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處理過程

經A行信用卡中心調查後回饋：孫女士于2014年8月辦理信用卡一張，

申請資料齊全並經本人簽字確認，銀行通過致電預留的手機號碼，聯繫核對客戶個人資訊後，系統審核通過。

該卡於2014年8月19日通過前置官網方式進行啟動，啟動時通過申請表預留的手機進行了動態密碼驗證。

經查實，孫女士反映的信用卡實際使用人並非A銀行辦卡人員而是負責介紹客戶的辦卡仲介。申請表預留手機為孫女士本人手機，單位資訊（孫女士實際無工作單位）為仲介人員説明填寫，卡片郵寄位址為單位位址，客戶最終對於所填寫的資料進行簽字確認，並且對該信用卡的啟動和前期使用都知悉。

A行信用卡中心認為客戶孫女士虛假申請信用卡，存在欺詐行為，所反映的辦卡工作人員冒用其信用卡的情況不屬實，

償還信用卡欠款的責任應由客戶本人承擔。

孫女士則堅稱自己所投訴的是事實， A銀行應承擔責任。

↓ ↓ ↓專業的法律分析

法律分析

1.《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第三十九條（三）規定：“行銷人員應當明確告知申請信用卡需提交的申請資料和基本要求，

督促信用卡申請人完整、正確、真實地填寫申請材料，並審核身份證件（原件）和必要的證明材料（原件）。 ”

第四十一條規定：“發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查，充分核實並完整記錄申請人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄等資訊，並確認申請人擁有、穩定的收入來源或可靠的還款保障。 ”

第四十二條規定：“發卡銀行應當根據總體風險管理要求確定信用卡申請材料的必填（選）要素，對信用卡申請材料出現漏填（選）必填資訊或必選選項、他人代辦、他人代簽名、申請材料未簽名等情況的，不得核發信用卡。 ”

本案例中，孫女士並無工作單位，無固定工作，是由仲介代填，但A銀行信用卡中心未審核出問題，

信用卡的辦理和審核工作存在漏洞。

2.《支付結算辦法》第一百四十條規定：“信用卡僅限於合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉借信用卡。 ”

第二百二十七條規定：“持卡人違反本辦法規定使用信用卡進行商品交易、套取現金以及出租或轉借信用卡的，應按規定承擔行政責任。 ”

3.《銀行卡業務管理辦法》第二十八條規定“銀行卡及其帳戶只限經發卡銀行批准的持卡人本人使用，不得出租和轉借。 ”

第五十九條規定：“持卡人出租或者轉借其信用卡及其帳戶的，發卡銀行應當責令其改正，並對其處以1000元人民幣以內的罰款（由發卡銀行在申請表、領用合約等契約性文件中事先約定）。 ”

信用卡的出租、轉借行為給金融監管帶來極大困難，易引發信用卡洗錢、套現等金融違法行為。

本案例中，孫女士知悉並默認其信用卡被他人的啟動和使用，其行為應屬於轉借信用卡，違反了相關法律法規的規定，應該承擔相應的法律責任。

↓↓↓此案雖不發生在我們身上，

但關係到我們每一個人。

案例啟示

1.商業銀行要加強髮卡環節的風險管理，尤其對於信用卡的辦理和發放，要嚴格資料審核制度，遵循“瞭解你的客戶”原則，對申請人的資料進行進行嚴格的資信審核，確保申報資料的真實性。申領信用卡必須由本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個人代辦。

2.持卡人在辦理信用卡時，應當強化風險意識，充分瞭解信用卡使用知識，仔細閱讀信用卡領用合約，嚴格遵守合約及相關金融法規，不得出借、出租、出售信用卡。信用卡的持卡人要承擔信用卡出借、出租、出售後的法律責任，一旦產生信用卡債務糾紛，持卡人將面臨財產損失和產生個人信用不良記錄的後果。

END

編輯 | 雪鳶

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易引發信用卡洗錢、套現等金融違法行為。